【亿邦原创】在2020中国电子商务大会上，中国银行交易银行部副总经理潘志坚发表了题为《金融新科技 电商新动力》的演讲。他表示，电商业务的参与模式、业务模式多样，确定业务合规、提高数字金融能力，共建数字生态体系，将是金融机构助力电商长远发展的必由之路。
潘志坚强调，在服务电商方面，客观上要求银行在融智、融信、融资、融商、融通五个方面，加大信用支持、创新融资模式，挖掘泛金融和非金融服务创造商业机会等方式，帮助输出数字化的金融服务，可以满足客户在电子商务数字生态下的多元化金融和非金融诉求。
据悉，“2020中国电子商务大会”于9月5日至9月7日在北京国家会议中心隆重举行。本届大会由商务部、北京市人民政府主办，商务部电子商务和信息化司、北京市商务局承办。大会以“共融·共建·共赢”为主题，邀请到国际代表、行业组织、领军企业、权威专家汇聚一堂，深入探讨新的时代背景下，电子商务新技术新模式带来的科技与生活、文化与消费、数字与实体的深度融合，努力推动共建开放、合作、创新、共享的世界经济新格局，积极探索人类命运共同体的共赢新路径。
本届大会按照“1+5”的论坛结构，呈现一场大会开幕式暨主旨论坛，以及电商扶贫、跨境电商、电商战“疫”、数字商务、电商新业态等五场专业论坛。
（温馨提示：本文为速记初审稿，保证现场嘉宾原意，未经删节，或存纰漏，敬请谅解。）
以下为演讲实录：
潘志坚：
尊敬的蔡裕东副司长，各位嘉宾：
下午好！非常荣幸,能够作为商业银行的代表，参与本次中国电子商务大会的数字商务分论坛。这次电商领域的年度盛会是一个难得的机会，能够倾听各位行业大咖对当前蓬勃发展的电商生态的种种真知灼见。我们银行也非常愿意从金融服务的角度，和各位更加深度地交流探讨未来发展。
对于一名金融从业者，尤其是长期工作在国际结算和贸易融资领域的银行人来说，“电商业态”在过去短短数年时间内高歌猛进，至今已经成为商贸市场广为看好的一支优质“潜力股”、“独角兽”，商业银行谁都无法忽视这一关键市场，纷纷主动加强服务对接和深耕合作。下面，我想从如何“构建电商和金融的全新关系，凝聚未来全球商贸新动能”这一角度，分享我们银行对电子商务的一些初步认识，以及我们在助力电商发展、促进生态完善方面所做的努力与尝试。
说起电商，我脑海中首先浮现的一个关键词是“重构”。
近年来，电商业态快速发展，深刻变革了内贸流通形态和外贸运行方式。电商平台不断提速扩容的信息流带来明显的放大效应，推动货物流、资金流的加速顺畅运行，成为打通生产、流通、消费大循环各环节的“催化剂”。
电商业态从B2C起步向B2B、B2G、C2M发展的路径，带来了三大“重构”——重构传统的贸易方式、重构人们的消费行为、重构中国和世界的生产制造。
电子商务的出现，首先改变了千百年来人类社会形成的传统商贸形态，改变了以往多级中间商层层分销的模式，贸易网络和销售渠道更加扁平化，市场供需信息更加透明化，广大中小微企业通过“触网上线”，直接参与到贸易链中，有效降低贸易成本，极大提升生产到终端消费的流通效率。
二是改变了以往标准化生产、规模化贸易的传统作业方式，不仅让商品的定制化生产、小批量化流通成为可能，从而唤醒了国内庞大市场多元化的消费需求，更促进产业分工进一步深化，带动了流通行业的繁荣，通过增加经济活动的“熵”值，创造了更多的就业岗位，有效助力稳企业保就业。
三是改变了产业链协同的模式，大幅提升供给效率，使产业内贸易进一步突破空间和地域的限制，使境内外市场资源、技术和服务得到更充分的利用，带动了生产效率的提高。
电子商务的发展，同时也在重构人们千百年来形成的消费习惯。当前疫情下，大力发展电商业态，对于完善和畅通国内经济大循环和国际国内双循环，尤其是在激发国内消费新动力、构建内销新渠道方面具有现实意义。
随着国内疫情得以有效控制，我们注意到虽然经济活动开始反弹向好，但复苏中不平衡不充分的结构性问题仍然存在。这主要是因为通常情况下，需求的恢复要慢于供给的恢复，消费的复苏相对弱于生产的复苏。在这种背景下，电商业态正在扮演拉动需求复苏、消费反弹的主动力角色，并且增长空间潜力巨大，在促进国内消费、带动出口转内销方面大有可为。
为什么电商相比传统贸易销售更易唤醒人们的消费热情？我认为关键在于，电商业务更精准的匹配供需两端需求，提供便利化、低成本交易解决方案，解决传统线下贸易痛点，把传统的“大贸”解构成低门槛、高可获得性的“零贸”，从而激发和唤醒了万亿市场量级沉睡的消费活力。
比如说，农村消费市场、外需外贸市场就是两个最典型的潜在市场，大有潜力可挖。这两个市场一个“下沉”、一个“出海”。“下沉”是指电商扶贫、电商下乡，在促进农村消费市场繁荣方面发挥重要作用；“出海”是指，在外需外贸遭遇前所未有挑战的局面下，电商业态为广大外贸企业出口转内销提供低成本、快捷化的销售渠道，不仅扩大国内经济大循环，也为畅通国际经济循环留住了青山、赢得了未来。
又比如说，我们也非常关注消费者对金融产品的消费行为、消费习惯，在电商业态下会呈现怎样的全新发展？理财、保险等金融服务产品种类丰富，企业和个人需求又各不相同，且带有较强的场景化属性，依托线下渠道难以找到最合适的产品服务，依托电商渠道可以快速找到匹配产品，又可通过场景化服务激发消费者更多金融消费需求。在这方面，我们金融和电商融合，有着广阔的想象空间。
第三个“重构”是指重构生产制造。电商业态的兴起，将有力推动“中国制造”向“中国智造”跃迁带来新价值。
全球新冠疫情的爆发使百年未有之大变局叠加了更多变量因子。国际市场需求下滑，产业链供应链受阻，贸易摩擦加剧，贸易保护升温，中国制造商品走出去面临前所未有的挑战，中国制造企业发展壮大面临前所未有的困难。在此背景下，跨境电商业态在保持国际循环畅通，助力稳外贸、保订单、拓市场方面作用尤为明显。
一方面，全球疫情下，预计人员跨境流动管控仍将持续一段时间，在人员“不跑路”的情况下，更需要信息“多跑路”，依靠跨境电商的提速扩容，以及配套物流、金融服务体系的保障完善，带动货物、资金“跑起来”，避免国际经济循环“梗阻”。
另一方面，考虑到我国劳动力、土地等要素现状，如何培育和发挥中国制造新优势，电商能否在其间发挥新科技力量塑造“中国智造”新动能，值得关注和投入。电商业态发展推动商品的个性化设计、精准化定制，加速对产业链的整合、串联和协同，可以有效发挥我国产业链完整、配套齐全和工程师红利优势，依托整体供应链生产高效运营，快速响应全球各地多样化需求，通过电商这一重要渠道，提供高效能、高附加值的“中国智造”解决方案。
正如我们所观察到、感受到的，电子商务正在从根本上改变我们的生产、我们的生活，改变人与人、国与国之间的贸易往来，是服务“国内大循环、国内国际双循环”的重要润滑剂和加速器。那么，同样作为国民经济运行基础设施的金融业，如何更好的服务电商业态，实现“共建、共融、共享”的融合发展，值得多方深度探讨，贡献集体智慧。
我们认为，服务电商发展，客观上要求银行在“融智、融信、融资、融通、融商”五个方面全方位接轨，通过更加积极有效的政策解读和合规支持、加强信用支持、创新融资模式、挖掘泛金融和非金融服务、创造商业撮合机会等方式，致力于输出数字化金融服务，满足客户电子商务数字生态下的多元化金融及非金融诉求。
电商业务参与主体众多，业务模式多样，“确保业务合规”、“提高数字金融服务能力”、“共建数字生态体系”将是金融机构助力电商长远发展的必由之路。
一是共同应对“逆全球化”挑战，提升合规管理水平。
近年来，全球贸易摩擦、贸易保护不断升级，今年的新冠疫情暴发进一步对国际经贸合作形势形成冲击，全球化贸易发展遇到一些“逆流”，金融领域亦无法独善其身。他总书记在重申中国坚定不移地以更高水平更高层次的开放促进经济高质量发展的同时，也强调了“越开放越要重视安全”的要求。
从产业层面看，电商生态经过十余年发展，逐步告别粗放式的生长阶段，自身对反洗钱和制裁合规方面也积累了大量经验，走上了规范化、合规化的发展道路。这一点在跨境电商领域表现特别的明显，由于涉及到跨境贸易和跨境资金收付，跨境电商生态对阳光化收结汇等金融服务诉求强烈。
因此我们认为，金融机构与电商行业在构建合规化发展方面大有可为。特别是银行可以充分发挥在反洗钱与制裁合规、外汇合规等领域积累的专业经验，协助电商平台和电商企业重塑业务流程、构建完善的合规管理体系，深化金融合作。这里我以中国银行为例。针对跨境电商中“小额高频收付汇难”的痛点，我行积极利用金融科技，推进跨境支付领域的创新升级，推出了面向第三方支付机构的“中银跨境e商通”服务，为第三方支付机构跨境电商场景提供集“反洗钱、结售汇、收支申报、快捷收付、分发清算”为一体的综合金融服务方案，实现了对跨境电商“高频、小额、海量”交易数据的高效响应，所有环节全程在线自动处理，具备同业领先的百万笔级别的交易明细穿透式筛查能力，自动完成结售汇与外汇申报，有力地帮助电商和第三方支付公司保证交易得到完整、稳定、高效的处理。另外，中行与境外金融同业和金融科技公司合作，积极推动跨境电商直联收款服务，充分借助国际银行体系在反洗钱与制裁合规领域积累的专业优势，对境内外交易双方的电子信息进行智能化审核，帮助走出去在境外平台经营的国内卖家解决跨境资金收结汇阳光化的后顾之忧。
二是变革金融服务理念，扩展金融广度、深度和温度。
在电商领域银行业需要躬身入局，积极变革金融服务理念，特别是要结合电商带来的全新生态，重塑银行产品服务体系、企业信用评估体系和非接触式的风险管理体系，来为电商企业提供更有“广度、深度和温度”的服务。
1. 银行将进一步拓展金融服务广度，在支付服务方面，推出面向国内电商的快捷支付、移动支付、B2B支付等更为便捷规范的在线支付产品；满足2C、2B、2G各类电商平台收款需求；在场景化融资方面，帮助电商把交易流水转换为信用资产，推出基于电商数据的“中银E贷”融资服务，倡导“越交易、越信用；越规范、越便利”的电商金融理念；在资金产品方面，发挥银行在外汇保值、投顾增值等领域的从业经验，为不断发展壮大的电商企业现金流、财务资金管理提供专属服务。
2.银行提高金融服务的深度，就是要适应电商线上化、无纸化交易特点，提高智能化审单等能力，让客户少跑腿，解放客户和员工的“双手”；完善线上化大数据授信模型，完善跨境电商供应链融资模式，提升融资时效。在线上化、智能化金融服务方面，我们中行已开始尝试引入人工智能技术，对贸易结算领域的标准化单证进行智能识别和处理，通过技术手段丰富“标类资产、标类业务”的内涵，有效提升作业效率；我们还针对电商“重数据、轻资产”的行业特点，与境内外主要电商平台、政务平台、海外仓等物流仓储企业合作，建设线上化大数据授信模型，打通生产商、经销商、商户与终端消费者等各类主体之间的信息断点，提供围绕“生产、供应和销售三链条”的在线信用贷款服务，全力支持电商客户“买全球、卖全球”的良好体验。
3.银行要进一步打造金融服务的温度，是指利用网点机构覆盖度广、低成本资金积聚的特点，为中小微电商企业提供撮合、普惠贷款等金融和非金融服务，大力支持“保企业”、“稳就业”工作。在此领域商业银行都在积极行动。我们中行通过全球发布“中银全球中小企业跨境撮合服务”平台（GMS），已在境内外举办60多场大型跨境撮合对接会，为125个国家和地区的3万家中外企业牵线搭桥，推动各国SME企业融入全球资金链、价值链、产业链。我们相信，如果我们的全球撮合能与跨境电商进一步融合携起手来，依托大数据、区块链等金融科技手段，共同提升小微企业金融服务的可获得性，构建电商场景下的增强型普惠金融供给，必将打造成为世界范围内的又一张中国名片。
各位嘉宾，电商金融相辅相成，相伴相融。应对“百年未有之变局”，电商与金融都处于机遇与挑战并存的重要环节，我们倡议，电商行业与银行业加强开放合作共赢，共建共享安全和谐的数字生态。
我们建议，各方共同树立开放共赢的心态，警惕“单维数据陷阱”。单一维度数据提供融资等模式存在固有缺陷，如只依赖单一平台数据，容易导致“刷单”事件和虚构欺诈交易，银行业需要多维度数据交叉印证。因此我们完全是抱着开放合作的态度，愿意与包括在座各位在内的行业才俊共商电商行业金融服务大计。
同时，我们也相信政府性平台的引导作用将促进电商和金融融合发展方面具有深远意义。我们看到，近年来涉及电商的各类政府性平台，如海关的单一窗口、外管局跨境区块链平台、跨境电商综试区、地方外贸综合服务平台等雨后春笋般涌现。我们期待在规范、安全的前提下，共同推动平台数据向合格参与方有序开放，让更多有公信力的数据夯实拓展金融服务范畴，造福整个电商行业。
各位嘉宾，电子商务在国内国际双循环中的发展前景值得期待。我们中行愿与广大电商企业、平台携手共进，“共建、共融、共享”合作，为中国电商生态的持续发展贡献金融力量。
谢谢大家！
文章来源：亿邦动力网
