【亿邦原创】11月29日消息，在今日举办的“新范式”2020亿邦产业互联网大会上，卓尔智联集团总裁齐志平发表了题为《供应链金融的数字化转型》的演讲。他表示，对于大多数产业互联网平台来说，金融服务一定是在做产业链和供应链上必然要碰到的主题，无论是基于交易类平台，还是服务类工具平台。
齐志平说，从以往的金融体系来看，依托主体的信用风险来决定给企业贷多少款是主流，但是供应链金融的实质，是不再过多的考虑主体信用。
“我们关注的是交易场景，关注的是这笔交易的实质，我们要更多关心市场风险和操作风险，如果把这两个风险拿到好的解决方案，就可以降低风险，才可以摆脱一定基于抵押担保，甚至某些抵押担保不动产质押。”
此外，他透露在近些年与金融机构或者跟其他资金方对接时，发现最大的问题是两个语言体系的冲突。
“银行端看供应链金融，最关心的是交易的真实性，交易是不是双方真实意愿的，或者是不是虚假贸易骗贷的，而供应链金融平台关心的则是，原有贸易合同在多场景下到底是怎么去应用，怎么通过数据从多种维度去证明贸易的真实性，去证明货物权属的清晰等等。”齐志平说，这种供应链金融平台跟金融机构考虑的是完全不同的，也意味着中间需要翻译，把大家的语言体系进行统一，或者说更加接近，才有可能把这个事情做起来。
最后，齐志平说，无论是从平台侧，还是从资金端，最大的痛点是数据连接。而打造这种数据连接能力，就需要产业互联网平台、平台上的客户、外部数据源、金融机构等，把全链条的场景上面的数据支持全链条打开，这样供应链金融才有可能在完全不同的思维方式下，得到完全不同的解决方案。
以卓尔智联为例，在整个数据连接过程，在合同的签署上，有第三方签字签章去确权，进行第三方备案，同时依靠银行一帐通体系解决资金支付，另外对接外部的合作伙伴提供物流数据，同时对接大量的工商诉讼和反欺诈数据，建构自己的反欺诈模型等等，使卓尔智联的数字化能力得到很好的建设，从而打通整个链条。
据悉，大会由武汉市人民政府支持，由亿邦动力主办，卓尔智联为战略合作伙伴，支持单位包括清华大学电子商务交易技术国家工程实验室和50+投资机构。 这是2020年度产业互联网领域盘点靠谱商业模式，推出基本成型的新范式，探索创新方向的旗舰活动。展望2021，代言产业互联网先进生产力。
温馨提示：本文为速记初审稿，保证现场嘉宾原意，未经删节，或存纰漏，敬请谅解。
以下为演讲实录：
齐志平：大家好，非常欢迎大家来到武汉，来参加数字贸易大会，也是亿邦的产业互联网大会。卓尔智联进入到整个产业互联网领域，到开始的收购兼并到后来的自建，也走了很多年。今天我想跟大家分享的是细节，不谈模式，我就是我们做产业互联网中必然要面临的主题，那就是钱。
除了陶总央企在资金这个问题上不会有太大的担忧，但我相信绝大多数产业互联网平台，金融服务一定是在做产业链和供应链上必然要碰到的主题，无论是基于交易类平台，还是服务类工具平台，都一定会面临着资金的问题，无论是从自身业务的中短期资金，还是做某些工具类服务上，我们的客户通过我们的平台，享受我们基础服务的情况下，怎么样一步步叠加更多的增值服务，金融必然是我们要思考的主题。
近几年在金融支持这个板块所碰到最大的问题，我相信很多人也都会碰到，就像前段时间校长在上海的发言一样，我们辩证看周围目前的金融体系，更多关注的是信用风险，依托主体信用风险判断企业是否能给它贷款，能给它多少贷款。
而供应链金融的实质，是不再那么考虑主体信用，我们关注的是交易场景，关注的是这笔交易的实质，关注的是这笔交易或者这笔贷款发放的时候，他的风险点是企业的主体信用，还是关注产业链各个环节把风险规避掉，我们要更多关心市场风险和操作风险。
如果把这两个风险拿到好的解决方案，就可以降低风险，才可以摆脱一定基于抵押担保，甚至某些抵押担保不动产质押。以前金融机构把你当成核心企业，给你总体的额度，在总体额度内分到平台的各个客户，而不是直接放款。通过核心企业的主体衍生，通过这种方式完成供应链金融。
我们的融资渠道，除了在银行的信用贷款，除了在银行谈到的额度，给到我们的上下游客户，我们是否能够把总体的额度突破企业的天花板，更好的服务于客户，能不能建立多种资金来源，去设计不同的解决方案。各家银行的想法是不一样的，我们不同资金渠道可以解决不同的资金需求。
同时，供应链金融有个很大的问题，我们基于某笔合同去做信贷，并不是给企业一个额度直接提款去用，它的放款依据是合同。所以合同签了，关于时效性的要求就会变得尤为重要，不可能合同还在银行，等一周、半个月、一个月才把贷款批下来。
然后是融资成本，我们的融资成本到底多高，能不能把融资成本降下来。
对于整个平台来说，对于我们将来整个能力的要求，就是在技术上，我们的技术系统能不能够完成跟金融机构的对接，我们的数字化程度有多高，我们有多少是线下签纸质合同，我们有多少客户在线上自主下单，无论是自身ERP、CIM，我们对接外部的系统，整个能力具不具备，我们的技术能不能去支撑我们的供应链金融向前迈进。
我们自身除了这些能力以外，我们要构建这一系列的能力，必然要付出成本，而这个成本有多高，是不是我们现阶段可以去支持持续性的技术投入。
我们回过头再看，这几年我们跟金融机构或者跟其他资金方的对接，他们的痛点在哪？我们不能只考虑产业互联网平台，我们需要钱，我们需要你给我们提供支持，我们觉得这样做是没有风险的。
其实这些年我们跟银行的沟通中，我发现最大的问题是，两个语言体系的冲突，或者两个思维方式的冲突。我们考虑问题，我们从业界，从贸易场景考虑风险维度，跟金融机构考虑的是完全不同的，中间需要翻译，把大家的语言体系进行统一，或者说更加接近，才有可能把这个事情做起来。
从金融机构的角度考虑，如果大家更多关注市场风险和操作风险，那市场风险和操作风险怎么防，或者我的风险体系建设能不能把这些风险防范掉，我技术的对接无论是跟平台跟其他外部资源方、第三方数据源的对接，银行的成本也是要考虑的，它也要考虑整个开发成本或者技术投入。每笔供应链金融，以前做传统信贷，一个客户去做完所有的尽调，一笔信贷直接放出去了，贷中、贷后检查就可以了。
但是供应链金融盯每个业务每个合同，所以每次放款都是一次操作。而我们看合同周期，短的7天、半个月，长的三个月，每笔贷款的时间周期没有那么长，从银行的操作成本来说也是很高的。如果还是基于线下，基于传统的信贷模型发放供应链贷款，银行成本是接受不了的，必然造成了对供应链金融整体要求资金利率和成本一定偏高。
回过头我们看，无论是从平台侧看这个问题，还是从资金端看这个问题，最大的问题或者最大的痛点是数据连接。如何打造数据连接能力，来完成我们产业互联网平台，我们的客户，我们外部数据源、金融机构，如果能够把全链条的场景上面的数据支持全链条打开，供应链金融可能有完全不同的思维方式或者完全不同的解决方案。
我们谈的是银行端关心的供应链金融，最关心的是交易的真实性，这笔交易是不是双方真实意愿的，或者不是虚假贸易骗贷的，我担心原有贸易合同在多场景下到底是怎么去应用，怎么去把这种数据的连接能力证明贸易的真实性，去证明货物权属的清晰，到底通过哪些维度可以去证明这些事。
我们现在整个数据连接，我们在合同的签署上，我们有第三方签字签章去确权，进行第三方备案，我们用银行一帐通体系解决资金支付，我们还解决税务信息的提供，对接外部的合作伙伴提供物流数据，我们自己建构反欺诈模型对接大量的工商诉讼和反欺诈，只有这样才可以把我们自身的数字化能力有很好的建设，这样我们也才能够打通整个链条。
对于平台来说，我们的核心能力在哪？我们的核心能力要建数字化能力，要建外部数据源的连接能力，要去了解金融机构关于客户准入，关于供应链金融上面的思维方式和思考要点，我们在这个模型中去建起来，然后形成输出能力。而这个输出能力，很多时候关系到用户体验。
最早做的时候，向银行提交客户的时候，最后的通过率只有10%。现在我们通过不断完善模型，不断跟金融机构沟通，去看到底哪些客户属于我们自己的风控过得去，银行的风控也过得去，所以通过率高，输出新的不同客户画像，我们的通过率最少可以达到50%，最高的可以达到80%。
这几年我们基于这四个场景在建整个供应链金融解决方案，向上游核心企业预付、订货，从预付款到交货的时间周期可能是一个月或者一个半月，这个周期中的金融支持怎么做。基于我们下游中小微企业帐期转化成供应链金融应该怎么样做，依托我们下游核心企业不确权的营收帐款采取什么样的供应链金融解决方案。
这就是我们的产品端做一系列的产品设计跟金融机构进行对接。回过头还有一条，不仅仅是产品，还有我们要关心客户体验，我们客户的感受是什么？
大家签了合同以后要一笔信用支持，关于时效性的要求很高，不可能超过一天，我今天签了合同今天就要付款，这个贷款能不能在一个小时或者四个小时下来，所以线上化程度要提高，才可以完成这个时效性要求，不能再走线下了。纯线上化，包括线上化审批、没有人工干预，这是我们跟合作金融机构共建的产品，这样才可以保证我们的实时性要求。
线上化要求银行做，要求我们平台做，我们还要对接大量的第三方数据，来证明我们的交易、我们的商品等各个方面真实性，或者银行风控的要求，然后才能够把我们的通过率提高，才能让我们平台上的客户不要那么低的通过率，提交各种素材最后做无用功，无论是对我们平台成本的节约，或者是对应不同客户群体提交给不同金融机构，去提高我们客户的体验。
需要能力的升级，无论是平台侧的能力升级，还是金融机构的能力升级。而这种能力升级，靠各种一方是做不出来的，一定是基于平台，基于平台的交易数据，基于平台数字化的能力，基于不同的场景，然后大家共建供应链金融的新模式。任何一方做这件事情都做不出来，只有双方共同努力才有可能把这个体系和这个系统做出来，大家在不同维度上为这套体系中必备的数据源做自己的数据接入，才有可能让我们整个供应链金融跟原有传统信贷也好，或者现有金融机构所谓的供应链金融，能够完成不同的行为模式。
刚刚主会场有卓尔购启动仪式，里面有各种各样的内容，其中一个是服务。后面这些场景是基于我们的监管要求，物联网技术的支持，电子备案、食品监控、FID，我们对接各个不同数据的第三方服务，去对接起来，跟我们原有系统当中所有的数据进行交叉验证比对，我们平台端，我们的资金端，我们的客户端，目前都在卓尔购上，已经有个版本出来给大家用。
卓尔购的整个定位，我也想跟大家说一下，希望是开放式的平台，我先把卓尔智联这几年在不同场景下自己的沉淀积累放在卓尔购上，希望能够给所有产业互联网平台，共同去看这件事，智联是怎么做的。
卓尔做的这个事对大家有没有帮助，或者大家能不能借助卓尔已经建立的能力，去完成大家平台上无论是自身还是客户的需求。
同时，我也非常欢迎有其他的，无论是金融、物流或者各个方面的解决方案合作伙伴，也能够加入到卓尔购中，我们共同为我们行业去提供不同的解决方案。
只有大家一起努力，一起把一个行业往前推着走，才有可能让我们这个行业跟原来不一样，我们才有可能把大家的汗水、资源放在一起，共同促进行业的发展，也只有行业发展起来了，我们各个品牌才有可能往更好的大环境下做更多的事。
就像陶总说的，这个市场很大，一家是做不下来的，我也希望卓尔跟各位产业互联网平台一起携手共同促进行业的健康发展，谢谢。
文章来源：亿邦动力网
