【亿邦原创】10月18日消息，在2018中国（四川）电子商务发展峰会“跨境电商论坛”上，中国工商银行总行网络金融部用户发展中心跨境电商负责人任慧峰发表了《金融为器 互联为本 银行创新助力跨境电商发展》主题演讲。他指出，目前B2B的跨境电商平台，目前大家痛点是三个方面：一个是支付不便利，一个是交易双方不互信，一个是资金不透明，支付不便利。
任慧峰还讲到，进出口目前外贸的增长速度和2017年相比是有所下降的。但是在跨境电商领域，今年上半年同比增长了25%，去年全年只有20%。两个数字一对比，外贸虽然说有所下降，但是跨境电商是在不断增长的。
同时，跨境电商的用户规模已经大到0.65个亿。客户更加倾向于低龄化，还有高质量，多样化的要求也越来越高。
任慧峰还表示，目前工行涉足的领域主要是B2C还有B2B，包括在扶贫、公益，B2G，就是集中采购，集中采购主要是以行内的集中采购为主。现在正在跟部队、政府，以及大的集中采购平台合作，把外部集中的采购整体通过工行的平台去进行。
据悉，本次会议以“商业无界 全球视野”为主题，将突出关注数字经济、智能融合、人工智能、云计算、新零售、大数据等热点领域。在本次会议中阿里巴巴、World First等多家企业出席并发表演讲。
（中国工商银行总行网络金融部用户发展中心跨境电商负责人 任慧峰）
温馨提示：本文为速记初审稿，保证现场嘉宾原意，未经删节，或存纰漏，敬请谅解。
以下是任慧峰演讲实录：
非常感谢会议主办方给我们这次机会，能跟大家分享跨境电商方面的东西。我们是银行，我们从不同的角度来看。
工行做跨境电商，刚才主持人讲我们做跨境电商其实大家都有一些想法，首先工行做跨境电商是从2014年底开始，到现在也就几年的时间。整个跨境电商行业，从2015开始只做电商，从2016年初的时候才开始做跨境的电商，所以整个工行做电商，虽然说是一个三十多年的老银行了，但是在点上方面工行还是一个新兵，所以非常高兴今天能跟在座的跨境电商的专家一起分享交流。那么我们工行在跨境电商能做些什么呢？跟大家简单分享。
这是我们最近对跨境电商做的一个分析，跨境电商的发展态势，我们做研究并不是特别专业，结合工行的国际业务，以及我们的探索和实验总结了四条：一，整体的市场情况仍然在扩容；二，用户的规模和品质要求在不断提高；三，市场覆盖范围在稳步拓展；四，政策驱动下的市场在进一步规范。
这个是我们整个进出口的总体情况，我们可以看到进出口目前外贸的增长速度和2017年相比是有所下降的。大家可以看到跨境电商的进出额总额，百分比比去年下降了，下降了六点多。中美贸易对中国经济还是有一定的影响。但是在跨境电商领域，今年上半年同比增长了25%，这个25%和去年全年只有20%，所以跨境电商今年比去年的增长率是高的，两个数字一对比，外贸虽然说有所下降，但是跨境电商是在不断增长的。
这是整个跨境电商的用户规模，这是海淘的用户，跨境电商的用户规模已经大到0.65个亿。这是跨境电商用户的特点，前面的各位老师也介绍比较多了，客户更加倾向于低龄化，还有高质量，多样化的要求也越来越高。
这是跨境电商的覆盖范围，我们简单分析了一下，跨境电商在国外端来讲，从欧美的发达地区，跨境电商出口这一块主要关注的是欧美，其实现在“一带一路”沿线、非洲、拉丁美洲跟中国在跨境电商方面的互动是越来越多的。每个月我们的进出口数据上，“一带一路”沿线的国家数据可以看到整个水平是高于欧美地区的。
这是跨境电商国内，可以说从政策的角度来讲，覆盖范围跟以前发生了很大的变化，这个地方简单分了三个方面，从政策的角度，一是近期国家电子商务要跟“一带一路”倡议关联。二是跨境电商的试点区正在向中西部地区衍生。下面是市场，把西部和中部，东三省，西部12省中部6省，东北三省。创新开展试点城市有路上丝绸之路，海上丝绸之路，空中丝绸之路。我们国内的省份和城市参与者是越来越多了。
跨境电商发展的新政策，有三块，整个跨境电商从杭州一家开始逐步向全国进行衍生，在杭州已经形成了比较完备的六体系两平台的模式。对中西部地区来说，杭州这个地方的经验是可以完全复制衍生到中西部地区的。对于工行跨境电商来说，杭州这个地方，我们的浙江分行也是跨境电商发展的最重要的一个区域。
支付结算，我们的监管机构的态度是要规范电商的支付结算行为。从去年到今年大家谈得比较多的是要规范整个“二清”行为。从政策的支持来看，国家对外贸服务企业，像阿里巴巴易达通，全国的各省直辖市都出台了省级别的外贸综合服务企业，我们简单统计了一下大概有两百多家，市级的就上千家了。国家对外贸综合服务企业的评估，国家的认可程度是越来越高。
刚才和大家分享的是对跨境电商简单的评判。
工商银行我简单的介绍一下，工行从84年到现在有三十多年了，从客户来讲，在全球有670万的公司客户，有将近6个亿的个人客户。从硬件来讲，境内外的营业网点1.6万家，员工数差不多46万。工行作为点上行业的应该说比较超脱的存在，可能跟我们的电商，第三方公司我们的角色都不一样，我们的基础还是想从电商角度切入提供整体的金融服务。我们做跨境电商是一个电商加金融，金融是我们最后的落脚点。
我们在全球的45个国家和地区有420多家分支机构。在“一带一路”沿线国家我们布局也是最广的国内的商业银行。工行目前在全球七家有人民银行的清算行，七家是分布在各个市区了，通过七家就可以形成互相连通的7×24小时的人民币清算体系。
这个是工行在互联网金融方面做的尝试，2015年工行发布了互联网金融的品牌，工行现在有三融平台，还有四个业务线，这些都是基于互联网的业务线。
接下来跟大家分享一下工行银行做电商的经验。工行做电商的初心始终是以金融服务客户，这个地方我们分析一下，不仅仅是做销售商品，也不是做精英店铺，而是要通过工行把我们的商户连接起来，通过这个平台实现不同实体之间的交易，包括进行融资，同时为我们的商户提供更加有价值的金融服务。
大家一直关注融资这一块，其实不管是电商还是中小企业来讲，尤其是今年以来感觉融资越来越难，现在我们进行放贷业务也遇到了很大的困境，国家对中小企业，我们现在有普惠金融的战略，对工商银行是有硬性的要求，你每年新增贷款当中普惠贷款必须要达到一定的比例。
我们今年完成的普惠金融的贷款是去年的六倍，所以也是十分的想给电商企业，尤其是电商企业上面进行交易的中小企业进行贷款。当然就是说整个的前提还是基于审慎的，基于交易的真实性的前提下去提供的。这一块对于工行来讲是比较缺场景，对于跨境电商整个体系内的中小企业来讲他们是缺乏融资，那么从这个角度来讲其实就是未来跟在座的各位，工行也很多的合作机会。
这块是整个工行的融e购，从2015年开始做了一个B2C的业务，2017年我们才开始涉足B2B的业务。我们整体的发展思路，可能在座的各位或多或少知道，我们有一个融e购，融e购主要是做B2C的交易。从2017年开始，B2B这一块，不管是业务量，还有跟B2B跨境电商，包括电商企业的合作是越来越多，也就是说我们现在整体来讲B2C为工商的商户提供和个人客户提供相互买卖的平台。跟我们合作的这些平台类的企业，包括像电商的企业，第三方机构进行整体的服务，包括金融服务。
这是工行跨境电商的发展现状。
这是整个平台的业务架构，这个地方大家可以看到，目前我们涉足的领域主要是B2C还有B2B，包括在扶贫、公益，B2G，就是集中采购，集中采购主要是以行内的集中采购为主。现在我们正在跟部队、政府，以及大的集中采购平台合作，把外部集中的采购整体通过工行的平台去进行。我们这个平台还在拍卖、金融资产交易两方面进行尝试。
这是跨境电商的服务架构，所谓的服务架构就是刚才和大家聊的，我们整体是提供电商加金融的服务。我们有这两个主打的产品，一个叫跨境E商通，一个叫跨境E链通，E商通就是我们的企业或者是这个平台入驻到融e购里边，那么我们提供商品的展示，交易的撮合，我们还提供了融e购的免费广告位的点上服务。入驻之后还可以享受我们的金融服务，金融服务就是右边这些，包括资金的处理状态查询、也包括信用证等等。对于比较大的平台类企业，如果入驻融e购的话，我们可以享受右边这些的金融服务。在金融服务方便我们针对不同的企业也设计了比较个性化的对接以及配套化解决方案。
这是工行在跨境电商服务方便的优势，前面也已经提了，风险防控体系、客户资源、清算网络、工行科技、跨境服务的产品体系等等。
这是前边提到的E商通，商户入驻到我们平台之后，我们目前主要发展的是进口B2B、和出口B2C，这两个发展得比较成熟一些，我们在出口B2C和进口B2B方面也在进行探索和尝试。主要是围绕境外机构，当地机构比较强的，像香港、澳门这些地方进行试点推广。这一块也是未来我们比较关注的领域。
目前E商通的建设主要是通过优化客户体验，打造特色，跟平台的合作，风险防控四个方面来优化我们的跨境电商平台。我们在跨境E商通商户比较多的地方我们也会举办一些商户大会。这是我们入驻跨境E上通之后可以享受的推广渠道。今天在座的来自跨境电商的企业比较多，我们想重点介绍一下，跟出口平台、进口平台、跟B2B、B2C，我们是有一个平台叫跨境E链通，我们跟很多的平台都有金融合作。
这个是针对外贸综合服务企业的服务方案。解决外贸综合服务企业，以及旗下的中小企业方案，他们之间资金的往来，整个体系对我们银行来说是最大的需求。对于外贸综合服务需求目前可以提供的就是这个上面列出来的。外贸综合服务商可以从自动的对中小企业进行清分。外贸综合服务，在进行付款的时候，在收款帐号方面一般都有很大的问题，目前同业提供的币种都有不同的帐号，对于我们工行来讲可以为外贸综合服务企业开一个整体的实体帐户，然后为外贸综合服务中小企业开一个虚拟企业，这里边可以提供多个货种。整个这套服务我们跟国内地区，深圳、上海都有很深入的外贸综合服务。
这是针对进口B2C跨境电商平台，它的特点在这里，我们的用户在支付的时候，要进行聚合支付。如果要他针对各家银行，包括支付宝去对接的话会比较费劲，那么他也可以通过跟国内的支付机构合作，也可以跟我们工行合作，因为我们有聚合支付的产品，为中小跨境电商平台，为前端的客户提供的支付工具。
对于后端来说，B2C的跨境电商平台，旗下有很多的商户，很多中小跨境电商平台自己是没有支付资质的，就可以通过工行，我们为这些平台提供一些资金清分的服务。资金清分的方式我们可以选择，按照固定的帐期，也可以为商户提供H5的页面来进行主动收款。
这是针对出口B2C跨境电商平台的服务方案。在座可能很多都是出口跨境电商方面比较有经验的，目前我们面临的三个难，企业收汇难。对于银行B2C跨境电商平台旗下的这些企业，为它进行入帐的时候，银行的审核也比较难，对于监管机构来说，监管的难度也是比较大。从企业到银行、到监管机构的痛点，我们设计了整体的阳光结汇的方式，这样的方式大家可以看到，出口的平台将订单推送给我们行，从口平台把这个订单也可以推给海关，然后对出口的订单进行核验，看有没有实际的货物出口，经过核验之后通过海关为收汇的企业确定收汇的额度，确定收汇额度之后，海关把收汇的额度把这个信息传给银行，银行通过这个信息，对国内的出口企业进行入帐。
整个这个体系其实就是目前我们在上海海关，以及出口海关平台进行合作，已经有落地了几个项目了。未来我们也会在其它的地方去进行推广和复制。这可能也是为出口企业提供整个跟政府、银行之间的新合作模式。
这是我们针对B2B跨境电商平台服务的方案，我们调研了很多B2B的跨境电商平台，目前大家痛点是三个方面：一个是支付不便利，一个是交易双方不互信，一个是资金不透明，支付不便利。国内很多的电商平台，尤其是跨境电商，由于支付的，包括外关的限制，包括各家银行，包括支付机构方面都没有提供非常完美的解决方案。B2B平台，一个是国内的企业，一个是境外的企业，双方如果没有互相的信任解决方案，那么双方的交易就不可能达成。
在双方的清算方面，流程还是比较长的，有三到五天整个资金的流转时间，我们企业的客户是没有办法了解到资金流转的进度，包括每一个节点的扣费情况处理的情况我们可能都没有办法了解。针对三个方面，我们设计了整体的服务方案。从资金方面，我们对国内比较优质的企业，这些企业根据不同地区当地政府外管局的要求，根据这个我们会设计一个方案，包括深圳、上海，A类的的企业可以进行自动入帐。自动入帐的前提是我们结合企业跟境外交易订单的真实性，对于A类的企业部分的可以实现自动入帐。
资金能监管，其实就是针对刚才交易双方不互信的痛点，可以叫资金监管，或者叫资金沉淀这样的功能。我们大体设计的是对出口方向的。国内的企业，先由国外的进口商付给我们的工行，国内的出口商在海关报关发货之后，经过海关报关发货单之后，我们再给境内的企业付款。对于进口的企业，国外的企业把货物，国内企业先把资金给工行进行监管，国内的企业把货物发到海关之后，那么这个钱才会付出去。这样可以避免付款但是没有收货，这样可以保护境内外的中小企业。
进度和掌控，我们借助工行全球一体化的清算网络，包括工行跟SWIFT GPI的合作，如果做过清算的专家都知道，GPI的落脚点就是为了全球的资金流转及扣费情况可查询的目的。通过工行自己的系统，包括我们跟WSIFT GPI所有组织的合作，让客户尽量的去了解他的资金在整个处理环节中的处理进度，包括扣费的情况。
今天在座的各位有很多是以前跟工行有合作关系，也有没有合作过的伙伴，有一句话“新朋友不懂你的的旧脾气，老朋友不知你的新出境。”期待未来和大家在跨境电商方面能有更多的合作，谢谢大家！
文章来源：亿邦动力网
