【编者按】：2013年9月，深圳“网赢天下”公司大门紧锁，并贴出了放假公告。从上海前来“讨债”的林风(化名)感觉不妙，他向网赢天下投了15.5万元，但是收款日期已过，林风被告知“公司由于运营等原因，暂时无法从平台提取现金”。在与投资者的交流间，林风发现其他投资者也遇到了逾期无法提现的问题，恐慌开始蔓延，投资者纷纷要求将借款收回或提取现金，但都没有拿到。进入10月，网赢天下宣告倒闭，这家仅运营了4个月的P2P自融平台，就吸收资金7.8亿元。据不完全统计，目前被骗人数达上千人，涉案金额高达1.68亿元。但是网赢天下的倒闭并不是唯一。面对这些，我们不禁要把目光投向P2P自融平台了。
什么是P2P自融平台？
P2P自融平台就是老板开平台主要为自己或者自己的关联企业融资，称之为自融。首先，我们要明确，这既不是骗子，也不是网贷中介。在网贷百科上对自融的解释：所谓自融就是有自己的实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。同时，部分自融平台也提供本息保障计划。从定义上来看，老板开平台资金的主要用途是自用！
怎样鉴别自融平台
鉴别自融平台一：看各种企业信息是否齐全。自融平台很不敢公布具体的信息，害怕曝光于人民群众的眼睛底下，往往能简单写就简单写，能不写就不写。
鉴别自融平台二：看此P2P网贷平台历史。包括交易历史时间长度、交易地区、交易企业种类。如果时间短、交易地区集中、企业种类相关度高或企业类似，就表明这是一个地区性平台，或是根本没有其他人去这个平台借款，平台只是发起人的圈钱工具
鉴别自融平台三：观察借贷项目时间长短。自融项目非常容易出问题，这是大家一致的认识。这样，为了掩人耳目，自融项目往往采取抢标、秒标、限时交易等方式，既使投资者无时间去鉴别，也制造哄抢氛围，掩人耳目。
鉴别自融平台四：观察是否可以交易债权。如果债权可交易，自然降低了风险。不过，自融平台往往是信誉不够的小平台，流动性一般不能支撑起活跃的二级交易市场。
鉴别自融平台五：查看专业理财门户的信任度评级、搜索相关资讯等。这点虽不能确保无风险，却也是一个办法。
值得注意的是，以上这些办法并不能从根本上杜绝上当的风险，采用分散的多平台投资方法才比较稳妥。
企业建P2P自融平台目的：复杂而无法鉴别
企业建P2P自融平台，主要是企业现在缺钱了，出现了资金周转困难，甚至，企业在银行借不到钱，小贷公司，担保公司等当地的民间借贷机构也借不到钱了，突然发现了网贷这块新大陆，于是乎先自我进行包装，然后大规模融资。还有一些就是企业发现了一个好的项目，但是现在急需资金，去银行贷款时间不允许，但是这个项目里面要上，毕竟商机转瞬即逝，因此老板选择在银行融资的同时在网贷先融资应应急。
P2P网贷平台中财在线?就是一例。中财在线陆续发出2到3分利的月标，投向五家企业?后，从一次“技术故障”就再也不能提款了。它是P2P自融平台吗？什么时候开始变了属性了？发生了什么事？我们不得而知。
P2P自融平台的资金需求方是什么情况？
一般来说，企业融资可以选择上下游合作伙伴、银行、小额贷款公司等渠道贷款。为什么企业不选择这些渠道呢？可能的情况是，建P2P自融平台的企业可能没有合格或者足值的抵押物，也就是说企业从银行已经获取不到低息的资金，而他们的抵押物在民间机构可能已经做了二抵，甚至三抵四抵。也就是说该企业在亲朋好友，银行，民间机构这些已经借不到钱了，资金周转已经到了难以为继的地步。
退一步讲，如果认为P2P这个渠道比较方便快捷的话，为什么不去已有的那些平台呢？恐怕是心里有鬼，害怕那些审核，不敢让人知道内情吧。
P2P自融平台的资金流向哪里？
P2P自融平台上也会有各种证明使投资者放心，但是，这些够么？平台是他自己的，自己审核自己，这就相当于王婆卖瓜，自卖自夸啊。他的资金到底是不是按他说的使用呢？通过平台给投资人看的供销合同、抵押物等想说明自己的资金流向问题，但是这些资金都会流向银行，流向企业上下游，流向民间借贷机构，也就是拿去还债了，这些技术层面上的东西作为投资人知道吗？而且对于那些严重资不抵债的企业，这个是一个无底洞，您认为这样的风险大不大？
P2P自融平台的法律风险有多大？
按我国法律，超过银行同期贷款利息的4倍，超出部分不受保护，也就是说，如果一个真正做平台的利率超过贷款4倍，一旦出现纠纷告上法庭，至少我们的本金是安全的，只是超出4倍之后的利息收入是不安全的。
是不是觉得有点放心了？别急，还有呢。法律规定，经人民法院执行，集资者及担保人仍不能清退集资款，参与者应自行承担损失，而不能要求有关政府部门代偿。做生意赔了个精光，或者把财产转移了，找不到，那你怎么拿回来啊！
P2P自融平台的两个实例
第一个，深圳钱海创投被调查。深圳经侦4月10日对深圳钱海创投有限公司(简称钱海创投)开展行动，法定代表人王某等9名犯罪嫌疑人被警方采取刑事强制措施。
据多名投资者和媒体报道，今年以来，钱某创投所有借款人的身份证开头都是330325，这是浙江瑞安的编号，用以抵押的房产、车以及土地全部位于瑞安。警方称，公司账户只有一个，其余都是王某的私人账户，警方控制王某时，其手机上显示的银行入账短信“滴滴”声不断，可谓“日进斗金”。办案民警向主笔称，经初步调查，大部分资金流向浙江。投资者根据王某自有企业财务状况，以及钱海创投的标的和运作情况可以判断，钱海创投其属于自融平台。
上面一个案例还可以说是自融平台玩砸了，下面这个可就是赤裸裸的诈骗了。
今日，网贷最短“跑路史”再次被刷新。6月27日刚刚上线的新平台恒金贷上午上线，下午老板就失联，刷新了网贷跑路的新历史。恒金贷注册公司为台州恒金创业投资有限公司，法人代表为苏忠贵，注册资本5000万元。 据网友透露，目前恒金贷官方QQ群已解散，平台也已经关闭，支付手段采用的是易宝。平台上线后发布了一个秒标，预计投资人损失在几十万。目前，其易宝账号或已冻结，投资人正在维权中。
P2P自融平台解困之路：回归中介角色是关键
目前，预防P2P自融风险主要有三种：
第一种，引入第三方支付公司进行资金托管。在这种模式中，投资人、借款人资金账户与平台收益账户、担保公司账户是严格分离的。这种方式的一个问题是，如果平台控制人伪造身份，或者是使用利益一致的相关人员账户，托管方如何识别？
第二种，P2P网贷第三方审计，以此种方式增加P2P网贷透明度。比如，每天向投资者公布资金审计情况，做到信息最大限度公开。前不久，银监会创新监管部主任王岩岫在出席“中国银行业发展论坛”时首谈P2P监管原则，并强调，P2P机构不仅要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险揭示和融资信息的提供，开展必要的外部审计。
第三种，谋求与传统金融机构合作，以起增信的作用。这种方法是利用传统金融机构辨识能力和可信度，争取客户的信任。
但是，无论是与第三方支付还是传统金融机构合作，都无法监管资金的真实流向，难以彻底解决网贷的自融问题。?业内人士普遍认为，回归中介角色、实现平台和资金的隔离，使P2P网贷平台既无意愿也无能力接触资金，才是P2P网贷合规发展的关键所在。
P2P自融平台的风险提示：别急别慌看仔细
以上两个案例，我们看到一个共同点：没有详细的借款人信息、披露信息不完全。第一个，身份证的开头数字一样，就很明显能看出是有很大嫌疑的；第二个，秒标的过程中，该平台以高额收益率诱惑，迫使人无暇查看其资质。这给我们带来一些普通投资者可以简单易用的鉴别方法：一定要看网站的资质是否齐全，还有就是每个标的借款人有无详细资料，比如身份证、抵押物证明、担保函等等。这些虽不能完全杜绝遇到自融平台的可能性，但将大大降低其概率。
在这里，互联网金融观察者德梅尔认为，P2P自融平台和P2P骗子平台之间只有一线之隔：我借不到钱了，自己办一个平台来维持企业运作，这就是P2P自融；我的企业还不了款了，我就不还了，带着自融平台上得到的钱跑路，这就是P2P骗子平台。
还是那句忠告说得好：P2P有风险，投资需谨慎。已经上了贼船的投资者怎么办？作为不明真相的投资人，只能期望每天的成交量上去，平台的资金链不出现问题，不会中途出现某个不听话的投资人出来爆料。这样会有后续的投资人给你接棒，让你溜之大吉。阿弥陀佛，罪过罪过！
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文章来源：亿邦动力网
