【亿邦原创】5月25日消息，在2017中国电子商务创新发展峰会电商创新要素分论坛上，平安科技保险创新平台部总经理顾青山发表主题《科技引领、保险创新》演讲，在演讲中，顾青山表示在保险这个领域，尤其互联网保险领域，客户有很多痛点。 在这种情况下，我们更需要做的是场景融合，比如说更多个性化、场景化的产品，包括产品定价如何做到一人一价，让客户受惠。
本分论坛将重点围绕便捷支付、无现金社会、电商创新等内容展开讨论，以创建无现金社会为愿景，推广便捷支付，探索新电商，完善社会服务模式。
温馨提示：本文为速记初审稿，保证现场嘉宾原意，未经删节，或存纰漏，敬请谅解。
以下是演讲实录：
主持人：下面请平安科技保险创新平台部总经理顾青山先生为我们分“科技引领，保险创新”。
顾青山：大家好，我们作为一个保险公司（包括互联网），今天在互联网保险方面也是电子商务的一部分，给大家分享一下“科技引领、保险创新”。
互联网保险过去发展非常迅猛，但是在整个保险份额中7.6%，这个发展空间还是非常广阔的，一直以来做的保险类似于传统电商的模式在做，包括用官网、保险商城以及保险专区的模式在做，形式是比较传统的，但是互联网保险这个领域保费空间还是巨大的。
我们看到其实刚才说到传统的模式，包括商城模式、专区模式等等只解决了一部分对保险有需求，而且需求强烈，但是更多的客户不太要保险，不懂自己需要什么样的保险需求。
在保险这个领域，尤其互联网保险领域，客户有很多痛点。因为保险条款太复杂了，不知道自己有什么保险需求，价格不透明，条款比较复杂，未来能不能赔有很多不确定性。
在这种情况下，我们更需要做的是场景融合，比如说更多个性化、场景化的产品，包括产品定价如何做到一人一价，让客户受惠。服务上怎样提升客户体验，深化客户服务。保险逐渐向场景化、智能一体化的方向迈进。
我们认为有两大驱动力：
第一，客户驱动。要抓住这个核心要围绕客户为中心，对客户进行分群，清楚的识别到客户有什么样的需求，围绕客户来提供产品，并且提供服务和体验。
第二，科技驱动。“保险科技”这个名词进来越来越多被提及，从金融科技项下逐渐被越来越多的明确，新技术涉及到的移动化、人工智能、区块链等等都有很多共通性，但是用在包领域变革保险领域，就成了保险领域新的方向。保险科技作为新的驱动，为整个互联网保险带来重大变革。
我想分享一下，这些新技术的驱动怎样结合刚才说的客户需求的驱动，来变革我们整个互联网保险的业态，让它真正进入到新的模式和新的形态，因为大数据新技术，包括移动、互联网等等技术应用，在整个电商行业很多方面都是共通的，希望把我们在这些领域上做的探索和实践和大家做一些分享。
我们认为发展趋势上有几大趋势：
第一，物联网、车联网、UBI搭建车联网平台，目前积累了超过10亿公里里程数，记录客户驾驶行为。有接主机厂、手机版等等这种多种方式获取这样的数据。手机版大大降低了去获取客户驾驶行为的门槛，做了很多客户的驾驶行为，包括驾驶排行榜、驾驶评分等等，我们更多想倡导你怎样安全的开车，让你的驾驶行为及未来会不会有风险产生关系，你就会意识到这个行为是很有风险的，帮助客户改进驾驶行为，防止未来未来的风险，出险虽然有保险公司可以赔付，毕竟是自己的财富损失、时间损失，甚至人身损失。
从保险公司自身来讲，通过这些可以降低出险的情况，我们教育大众降低出险降低赔付率，对改善社会风险概率，公司来讲降低了赔付率，意味着成本降低了，未来可以给广大车主推出更便宜的车险。
我们可以识别到车主的驾驶行为，通过驾驶行为识别到他的身份，其实开车和说话或者人脸特征都有类似之处，开车其实也有特征，我们能够识别这一段里程是不是这个人开的。通过驾驶行为引入数据，包括外部的信用数据、消费数据，更多的是驾驶数据是直接影响的，包括一些传统数据，我们能够对客户的风险做很好的预测，这里就可以做很多的事情，包括我们可以提醒客户，我们可以筛选好坏客户，对一些容易出险的客户给一些附加关怀，或者辅助的设备，让他们改进自己的驾驶行为，同时也可以对定价做出更精准的一侧判断。
第二，防欺诈、风险预测。我们也做了很多的工作，我们在理赔环节引入大数据，积累很多的数据去判断预测客户的风险，这个风险随着接触的触点的发生，每次做这样一些判断，这个判断可以识别报案的时候就可以识别出有没有风险，报案的时候就知道这个客户信用怎么样，报案时间和状况，甚至通过声音可以判断出是不是在说谎，可以识别出有没有欺诈，我认为风险比较高的时候我们派人去现场查勘。如果你是信用比较高的人，你打电话报案我们相信你，甚至你把车子开走，稍后传几张照片，我们把钱直接赔付给你。包括关系网络，可以通过碰撞的车和车之间的关系、车上人和人之间的关系，去看到中间有没有欺诈或者团伙作案。从负面意义上来讲是识别有没有风险、有没有欺诈，更广阔的正面意义来讲，这个东西做好了是真正方便大众的东西。如果我们能够很精准的识别到欺诈，意味着大多数不欺诈的诚信客户，可以享受更好、更快、更便利的服务，我不用去现场了，交警也不用去现场了，保险公司不用去现场了，你不用在那儿等，上传一个手机照，我们远程可以进行判断，直接把钱打到账上，这是提升体验的内核的东西。
第三，跨界融合。未来互联网保险一定要做深度的跨界融合，这个话题和在座的很多电商单位有深度关系，比如说电商购物、O2O生活服务、母婴育人、运动健身、交通出行等等领域上，都有保险需求，这个时候怎么为他们服务？我们已经在合作的，包括业界比较多的退货运费险。比如说我们做的58到家服务，定了上门的保姆的服务，可能到你家的途中或者在你在干活出险了，对于O2O平台来说，不是一个公司，基本上很难保障用工伤覆盖，可以在每一次接单的时候附加一个保险，可能几块钱就解决到这次上门途中的风险问题。对于雇主来说，如果不小心打坏了什么东西，可以对家庭财产有一些保障，你在下单的时候可以有一个很小的保险。除了退货运费险，还有食品的安全保障、运送途中会不会有变质，变质是不是需要赔偿损失。
对于滴滴出行，如果出现了堵车，耽误了时间，影响了重要的会议，是否可以给予了相应的补偿，这是由很大的空间，也是未来重点的方向。
第四，智能机器人。可能电商类网站做的比保险类网站超前一些，但是很多不是真正在线智能机器人做的，而是人工坐席在做，我们希望未来用在线的智能机器人，因为它可以沉淀知识、可以沉淀技能，可以在线辅助，比如说以保险为例，可以解答在购买过程中的所有疑问，也可以关注你到底需要什么样的保险，你自己有什么样的风险，根据你的状况应该搭配什么样的风险方案，如果通过人工智能的机器人方式进行辅助，可以带来很好的网上投保的体验，也可以大大提升网上买保险和保险服务的转化率。
第五，决策数字化、大数据定价。大数据定价刚才也提到了，不讲了，数据经营是很重要的，我需要有一些更好、更及时的基于大数据的展现工具，可以让你自助分析、自助挖掘做数据分析。我们觉得在大数据数字经营、数字的相关BI工具建设上，我们是需要做更多的东西，并且形成一个闭环的运作。
包括大数据定价，在保险领域做的还是很不够的，从电子商务领域来说，包括大数据智能推荐做的也是不错的，作为保险这方面的定价，比如说退货运费险做的很多了，但是行业都在亏损，怎样解决这个问题？我们可以更多的做相应的大数据分析，如果精准的定位这类客户信用很好、情况很好，可以给很便宜的价格，另外一批客户经常退买的时候就贵一点。这样的话，我们可以让这个行业真正变成按人定价，真正诚信的人、真正只是想预防风险的人可以得到更优惠的价格，真正想钻空子的人我们把它拒之门外。
提到大数据智能推荐方面，在保险领域在用，在电商网站的体验上，其实还是远远不够的，最大的吐糟就是我们在用大数据的智能推荐，而且用的很多了，但是深度还不够，你买一个吸尘器，已经买完的，第二天、第三天，你在任何今日头条、在任何收索引擎看的时候，上面的广告位看的都是吸尘器，推荐是有了，而且覆盖到很多方面，但是不够精准。
第六，理赔的智能化，不多说了。
第七，区块链将走出试验田。最大的功效就是去中心化可以打破数据壁垒，建立互信。智能合约可以做条款的明确，解决掉条款不透明或者赔的清楚不清楚的担心。
平安科技已经从集团内的IP服务公司转型为金融科技公司，并且面向金融科技行业、面向金融保险的业务行业去开放，包括人脸识别，目前已经是最新的评测是第一了，包括声纹识别、智能机器人、大数据、移动化，我们做了100多个APP。平安云在保险上核心保险系统60%以上已经上了云。
作为在保险领域这方面，我们讲了这么多的技术，我们要变革保险，更多的是需要和行业做融合，刚才提到了场景融合是非常关键的一点。在这个方面，我们希望把我们的平台和技术更多的开放出来，因为很多的电商类、非保险的行业并不了解保险是什么东西，保险内部东西很复杂，要给客户提供相关的保险服务怎么做？我们希望提供出来保险相关的技术和服务，去连接服务方、连接产品方、连接场景和渠道方，真正融合起来覆盖到客户，给客户提供更好的服务和体验。
最后和在座的非保险类的电商也讲一下，在电商面向新时代、新模式的情况下，我认为提升客户体验是一个重点，包括怎样做细致入微的体验，让他们有更好的体验，这是一个重要的事情。客户在安全感中是体验的很重要的一部分，这部分保险是不可缺少的，我们希望能够联合各个产业、电商类公司，可能你不需要用一个保险产品来盈利，但是你可能需要考虑你的客户有什么样的风险的担心、有什么样的后顾之忧，怎样通过保险产品和服务解决他们的后顾之忧，能够让他们带来更好的体验。
在这里，我们的愿景是希望联合大家共建这样的形态，让保险产品真正的碎片化、个性化，深入到每一个人身边，让他们真正得到这样的安全感，谢谢大家！
文章来源：亿邦动力网
