被查P2P平台 谁为投资者买单？

2015年这个冬天，对于P2P行业而言可谓“雪上加霜”。行业在快速膨胀的同时，P2P平台跑路、倒闭等问题不断。截至2015年12月底，网贷行业运营平台达到了2595家，同比增长1020家，绝对增量超过2014年，再创历史新高。然而，2015年的问题平台达到896家，是2014年的3.26倍。另外，截止2015年12月，国内共有1302家P2P平台死亡，668家跑路，涉及金额巨大。

那么，这一年，又有谁伸手触碰了P2P网贷行业的那道红线，一次次将P2P行业推向了非法集资的浪潮漩涡？

被查P2P：e租宝中枪

临近2015年年末，e租宝和大大集团相继出事，出现兑付危机。年底流动性整体收紧，投资者也开始大量提现，一些规模小或不规范运营的P2P平台容易资金链断裂。根源是平台在发展中存在自融、拆标、资金池等违规问题，并集中在年底爆发。

2015年12月8日，e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁宁被警方控制，e租宝及关联公司涉嫌非法集资。目前，e租宝已被立案侦查，涉及资金700多亿元，涉及80多万投资者。据了解，e租宝以“非法吸收公共存款”立案，与非此前盛传的“集资诈骗”，主要区别在于是否存在主观诈骗。

被查P2P：2015年还有谁

e租宝的事还没有完，大大集团就紧随其后。2015年12月17日晚间，大大集团即于官网发布声明称，大大集团及其母集团申彤集团正在积极配合经侦开展例行检查工作，目前大大集团公司账号账户已被暂时封停，公司资金正常，资金暂不能往来。

这之前，大大集团项目已经出现兑付困难，甚至不能按时发放工资，还逼迫全体员工购买公司产品度过危机，引起员工强烈不满。

除大大集团外，翼龙贷在年末也被卷入被查风波。此次被质疑的是翼龙贷主推的翼存宝。有人购买该产品后发现，投资者可以看到债权详情，并非先融资后放贷模式。不过，在其翼星计划中，翼星14期（第二版）借款人为义乌某跨境电子商务有限公司，并未像此前的产品一样标明标的。有业内人士称，这种情况或为空头借款人，具备一定投资风险。

根据第三方平台不完全统计数据显示，2015年被查封的P2P平台数量达70家。所以e租宝、大大集团、翼龙贷仅是P2P问题平台的冰山一角。

被查P2P平台：常见的4种诈骗手段

现如今投资者们已经不再局限于传统的投资理财方式了，P2P理财成为比较火热的投资领域。在P2P平台数量的大规模爆发式得增长的同时，出现了不少以诈骗为目的的P2P平台。有纯粹骗钱的平台，有未将资金流向真实借款人而是自用，更有 “拆东墙补西墙，即借新还旧”。很多平台并非恶意欺诈，而是因为自身运营不善导致平台倒闭、跑路的。主要是风控不严；或担保公司跑路；或没有借贷项目造成资金池，被挪作他用。

据权威机构解释，“自融”大致有三种形式：①P2P网贷平台通过虚构借款人，或伪造借款要素吸纳公众资金，将资金挪用到其他目的；②P2P网贷平台对真实借款人的实际资金需求，进行贷款要素的更改后吸纳公众资金，或将借款标吸纳的公众资金用于多个不同借款人之间；③P2P网贷平台开发类银行理财产品吸纳公众资金，形成资金池用于其他投资。

被查P2P：投资者如何识别诈骗和躲避雷区

然而，由于P2P行业缺乏监管，行业准入门槛极低，投资总是有风险，如何保护好自己口袋里的钱呢？

首先要看清产品的利率高低，高息平台一定危险，低利率不一定就没问题；其次，看平台是否涉嫌资金自融自用，最好的判断方法就是看看平台是否进行了资金托管，托管方是否权威可靠；最后，看平台舆情中是否出现了大量负面信息以及了解运营情况。

然而，某平台知名分析师则是这样解释的，一个平台发展的过快或是过慢都不是正常现象，保持一定程度的稳步增长的平台更有利于长期投资。另外用户还可通过第三方论坛、用户交流群等等渠道关注平台人员的流动情况、信息披露情况。如果一个平台出现了大规模的人员流动或是披露的信息没什么实际价值，甚至根本没有相关信息披露，那么就要谨慎了。