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点牛金融:何以成为“中国车贷第一股”?

一点财经

03-22 15:02
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3月20日,金融科技企业点牛金融敲响了中国“小而美”车贷平台在美上市的第一锣。

文|扁豆

中国互联网金融平台赴美上市再添新成员。

北京时间3月20日晚间,中国金融科技企业点牛金融(股票代码:DNJR)正式在美国纳斯达克证券市场挂牌交易,开盘价5.2美元,成为在美上市的中国金融科技企业中首家以车贷为主营业务的企业。

点牛金融以每股4美元的公开发行价共发行155万股普通股,在不扣除承销商折扣,佣金和发行费用的情况下募资规模为约620万美元。汇财证券有限公司(ViewTrade Securities,Inc.)担任此次IPO的独家承销商。根据公司授予承销商的超额配售权,承销商可在45天内再追加购买最多232,500股的股票。

点牛金融由上海点牛互联网金融信息服务有限公司运营,总部位于上海,成立于2015年11月17日。截止到3月9日,点牛金融的控股股东为刘晓辉,持有627.67万股,持股比例48.28%。

招股书显示,公司2016年资产总额为910.21万美元,同比增长934.32%;公司资产净额2016年为881.98万美元,同比增长977.16%;公司2016年净利润为16.48,同比增长251.36%。点牛金融的主要营业收入来自于市场、销售和管理费用。

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梳理美股上市的7家国内金融科技企业,点牛金融、宜人贷、信而富、和信贷与拍拍贷均属网贷性质,趣店与乐信为消费分期平台,融360属于金融产品搜索和推荐平台。

不过,与此前登陆美国资本市场的金融科技公司不同的是,在充满“故事”的美股市场,点牛金融是一家专注与车贷的创新型企业,专门针对向贷款人提供汽车作为担保的借款人提供贷款服务。

点牛金融创始人、董事长曾而新表示,登陆资本市场可以推进公司的规范化治理,让公司更合规透明,并推动公司进入稳健发展的轨道。“挂牌上市显示了点牛金融主动拥抱监管的决心。上市后将继续推进普惠金融,为实体经济服务,发展好车贷业务。”

当前,车贷行业市场空间巨大,有报告指出,车贷行业市场规模可达万亿到十万亿市场。市场源源不断的发展,客户群体越来越多样化,只有做精细化的运营和管理,才能使得未来的竞争更加具有持久性。

据了解,点牛金融的主要业务为车抵贷,借款期限30到90天不等,只向以汽车作为担保的借款人提供贷款。“车贷作为有抵押物或质押物的标的,与房产一样属于优质的融资项目,且变现速度更快。互联网金融平台在介入车贷领域后,车贷的综合贷款利率从原先的40%左右降低到了目前的15%~20%,较原先融资成本降低了50%以上。”

从过往数据来看,截至2017年6月30日,通过点牛金融平台促成的贷款未出现逾期情况,所有款项都按时得到了偿还。

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在中国,点牛金融的主营业务车贷正在进入一个蓬勃发展的时期。有越来越多的小微企业及个人通过车贷业务获得资金,这是普惠金融的意义所在。

点牛金融搭建了相对完善的业务模型在推进普惠金融的同时,规避可能存在的风险。

曾而新认为,在严格监管之下,国内正常P2P平台由2017年的2400多家下降到当前的1900家,整个行业正在从草莽走向成熟。作为互联网金融从业者,平台有责任与义务积极保障投资人合法权益,守护好投资人的“钱袋子”。

合规性方面,点牛金融自上线以来,没有盲目追求扩张速度,而是以优质车贷资产为核心标的,逐渐打造出了一个“专而美”垂直类信息服务平台。

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▲|点牛金融风控架构

目前,点牛金融已经建立了一套完善车贷三级风控制度,从合作商风控、点牛驻地风控、点牛总部风控等多主体层层把关。另有法务审核、合规稽查、贷后管理、档案管理等多个职能部门强力协同配合,共同筑起了保障投资人利益的严密防火墙。

具体到车贷业务优势,不同于无抵押的小额信贷,车贷业务有车辆作为抵押物,贷后处置难度得到了降低,也为平台在贷前环节形成核心竞争力之前留足了缓冲期。

另一方面,因为车贷业务本身的小额化特征,单个项目不良也不至于摧毁平台的资金链,其次是抵押物可控,便于平台进行追偿和抵押物处置。

对于风险控制和成本问题,点牛金融在车贷业务审批方面,不仅对车辆的年限、价值进行审批,使车辆价值与借款额度匹配。在额度方面,也严守监管“限额令”要求,最高贷款额度不超过20万元。即使单个项目出现坏账,也不至于影响平台的资金链。

盈灿咨询高级分析师张叶霞认为,车贷未来市场广阔,主要体现在车贷需求旺盛,且有较大的底层资产支撑,而互联网金融创新提高资金使用效率的同时,也为车抵贷未来业务发展提供了更多想象空间。

点牛金融成功在纳斯达克上市印证了车贷业务的发展前景,或将吸引更多中国金融科技企业深耕车贷业务。


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