【亿邦原创】日前，金融科技公司MODIFI贸德飞宣布将进一步扩大在中国的运营投资，以深圳为中国运营和服务中心，加码对中国跨境电商企业的金融服务。
据悉，MODIFI贸德飞的主要业务是为企业提供跨境B2B融资和支付解决方案，主要为“发票融资”服务。出口发票融资，亦称出口保理，是一种基于资产的融资方式，在国际贸易中被广泛采用，可以为出口商提供必要的流动资金以保持业务的正常运转。
具体而言，商家可以将订单发票提供给MODIFI贸德飞，从而直接获得发票金额的80%作为预付款；待MODIFI贸德飞从买家处获得款项后，再把剩余的20%支付给商家。这一流程使得商家无需等待海外买家漫长的付款周期，且融资额还可随着商家的业务增长而提升。
01 B2B领域的BNPL
简单来说，MODIFI贸德飞提供的是一种类似B2B领域的“BNPL”业务。
BNPL（Buy Now Pay Later），即“先买后付”，先支付小额费用拥有商品或服务再分期偿还剩余金额的新型支付方式，广泛应用于B2C领域，而MODIFI是首家将这一支付方式带到B2B领域的服务商。
在跨境B2B领域，像沃尔玛、亚马逊、迪士尼等大买家的议价能力往往更强，会要求更长的账期，一般在60-90天甚至更久。比如，亚马逊VC卖家的回款周期一般就在2-3个月，对部分中小卖家来说，势必会在某种程度上造成现金流压力。
一般来说，中小卖家会选择与银行合作来稳定现金流，银行会基于中信保（中国出口信用保险公司）额度、交易流水等指标给予固定的额度。如果碰上黑五网一、圣诞节等海外旺季，企业采购订单暴涨，导致生产、备货骤增，资金需求也急剧增加，资金周转压力增大，需要更多的银行额度，便需要抵押工厂、房产等固定资产。
“国内会有一些供应链金融产品，它可能也是流水贷的逻辑（银行提供的融资产品，如应收账款融资），能够一定程度上帮助企业缓解资金压力，但这些产品的额度和灵活性，依旧受限于企业的历史表现和银行的风险评估。”MODIFI贸德飞中国总经理黄文龙谈道。
MODIFI贸德飞CEO兼联合创始人Nelson介绍道，中小跨境卖家通过向MODIFI贸德飞平台提供发票，在1-2天内便可直接拿到相应的货款，而亚马逊可以在2-3个月之后再把钱支付给MODIFI贸德飞，缓解企业现金流压力。
02 坏账率控制在0.17%MODIFI看重买家征信
这种“发票融资”的方式，对卖家的好处是显而易见的：一方面，可以获得更快的现金流；另一方面，不需要由中小企业自行承担债务。与传统融资方式不同的是，出口发票融资不需要提供抵押、个人担保或信用凭证，MODIFI贸德飞更多基于买家的信用价值而作出决策。
“保险公司和我们的资方都觉得，如果你是亚马逊的客户，应收账款就是一个优质的资产。”黄文龙解释道，MODIFI贸德飞背靠背高盛、汇丰等全球知名投资银行，看重亚马逊等平台供应商的应收账款及其流动性，“像亚马逊作为全球最大的电商平台之一，有强大的客户基础和稳定的现金流，如果供应商的应收账款来自亚马逊，风险也会相对较低。”
另外，对于卖家来说，这也是规避风险的渠道之一。黄文龙称，MODIFI贸德飞会给予卖家充足的额度，且直接给予现金，不会上银行征信。如果出现买家违约或破产等情况，卖家已经从MODIFI处拿到大部分货款；剩下的部分则可以由保险公司来兜底。
黄文龙表示，MODIFI贸德飞目前的坏账率控制在0.17%左右，“我们不像信用贷或者流水贷的逻辑。我们主要看买家的征信，这是最大的区别。”
03 一家金融技术公司，而非银行
Nelson认为，归根到底，MODIFI贸德飞是一家技术公司而非银行，也因此，MODIFI贸德飞所提供的解决方案为数字化的模块平台，为商家提供了一个完整的界面，集成了电商平台、物流平台、支付供应商等生态方，为卖家提供相应的能力支持；MODIFI贸德飞的平台也提供有一些财务工具、货物实时追踪工具等等。
而在MODIFI贸德飞基于订单和发票的融资模式当中，由于亚马逊等平台的发票模板、标题基本一致，MODIFI会利用AI技术来识别和验证发票信息，避免人工审查错误、延迟。另外，亚马逊的订单发票相对零散，有时甚至会多达一天上万张发票，MODIFI贸德飞也提供有相应的接口，商家可直接在亚马逊后台把发票下载、分类好，并通过接口批量上传、整理发票。“我们把效率从一个月一次提升到一天一次，用互联网的思维来做金融。”黄文龙笑称。
另外，由于发票已经转让给保理公司，通常需要商家与买家沟通更改收款账户至保理公司名下，过程极其繁琐，但MODIFI贸德飞开设出一套MODIFI GAS系统，能够将收款账户设在卖家名下，而无需再进行复杂的变更。
目前，MODIFI贸德飞已经可以支持沃尔玛DSV、京东国际、Amazon亚马逊、Wayfair、天猫国际、Coupang、Temu等多个跨境电商平台，在中国已正式与多家跨境支付和收款服务机构合作，包括PingPong、空中云汇Airwallex、寻汇SUNRATE等，为中国跨境卖家提供本地化、定制化贸易融资和B2B支付解决方案。
据介绍，MODIFI贸德飞全球总融资金额已经达到30亿美元，合作贸易伙伴达到1800多家，业务覆盖全球55个国家和地区；就在11月6日，MODIFI才刚刚完成新一轮1500万美元的融资。MODIFI贸德飞方面表示，新的资本注入将加速MODIFI贸德飞在中国、印度等高增长市场的业务扩张。
今年4月，MODIFI贸德飞宣布其在中国的业务增长创历年新高，为中国出口企业所提供的融资金额同比增长1600%；而在2024年，MODIFI贸德飞在中国整体业务规模也已实现5倍增长。
“2025年，我们会加大本土化团队建设，持续地进行技术创新，和更多的合作伙伴携手共赢，为跨境电商领域提供更好的服务。”Nelson谈道。
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文章来源：亿邦动力
