【亿邦原创】当你在京东上购买一台手机，这台手机交到你手上之前，需要很多企业层层接力，背后则对应着供应链的资金流动。上游原材料供应商需要资金采购物料，制造商需要资金开启生产，分销商需要资金拿货，消费者需要消费金融支付订单。
这些资金的流动效率，决定着你拿到手机的价格和品质。可以说，供应链金融正为消费企业疏通资金“血管”，为生产和需求都提供支撑，这不仅能够降低企业的融资成本，提升融资效率，还能够促进产业增长，增强供应链的韧性和稳定性，支持实体经济的发展。
京东作为以供应链为基础的技术与服务企业，同样以供应链金融为实体产业提供服务。在刚过去的京东11.11，京东供应链金融科技就为25万客户提供了530亿元融资额度，并为客户直接节约融资成本累计超过5000万元。
“供应链金融科技扮演了举足轻重的角色，它宛如一座稳固的桥梁，一端紧系着核心企业，另一端则广泛联结着产业链上成千上万的中小微企业，共同编织出一个紧密相连、休戚与共的生态。”京东供应链金融科技表示。
京东供应链金融科技正立足于10余年的供应链实战经验，为消费产业提供供应链金融服务。
近日，在2024京东供应链金融科技消费产业峰会上，京东供应链金融科技发布和升级了多款产品：京保贝服务自营供应商，助力其更好的备货出货；物流金融助力商家在仓储阶段即获得融资支持；京小贷服务于京东POP商户，助力其更便捷获取融资；企业金采满足了各类企业采购过程中的结算和灵活账期需求；支付科技和数字人民币为京东及所有商家提供收付结算服务；消费金融为商家提供了扩大用户量、提升用户粘性、提升客单价和综合销量等一系列增长服务。
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20亿元融资，6个小时到账
每到苹果新品发布季，对经销商们都是一场资金的大考验。
天音控股是中国最大的移动通信产品分销商之一，具有苹果线上、线下分销和线下零售三大渠道授权，也是京东平台上苹果品牌最大的供应商之一。
2019年iPhone11上市前夕，预售异常火爆。按照行业模式，天音控股需要先向苹果支付货款，才能预定保留足够的产品。经过几番努力，直到付款前一周，天音控股仍有10亿元资金需求。
在这个关键时刻，天音的合作伙伴京东供应链金融科技，联通内部风控、运营等协同部门，在最短的时间内完成对天音的评估，提供了10亿元的融资方案。
类似的资金需求对企业是家常便饭。2023年618前夕，天音又面临20亿元的资金需求，京东供应链金融科技迅速响应，通过“京保贝”评估信用、筹措资金，从下午4点到晚上10点便完成了审批流程，资金成功到账。“京保贝真让人叹为观止，做到了高效、灵活和低成本。”天音的相关负责人感慨道。
在本次大会上，京保贝也宣布了相关进展：作为面向京东生态内供应商的保理产品，仅在过去一年里，京保贝的累计融资额就突破2000亿元，连接超过10万户供应商，服务范围涵盖1000多种品类。
在此基础上，京保贝还推出“直保理”模式，接入了农行、交行、建行等国有银行，继续降低客户融资成本；同时简化入驻流程，可一键签约，最快30秒完成开通。
在京保贝之外，天音还面临更多环节的融资需求，与京东供应链金融科技在采购融资、金采、未来货权、第三方物流仓动产质押等产品上，继续扩大合作范围。至今，京东科技对天音控股的综合授信已达到85亿元，自2019年以来累计放款超过480亿元。
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“四个一体化”打通产业资金血管
企业面临的供应链融资需求不止停留在单点，而是遍布在产业链的多环节和多场景的。供应链金融需要把环节打通，系统性地解决供应链资金问题。
顺应这一需求，京东供应链金融科技在去年提出“四个一体化”发展战略，即上游+下游、内场+外场、科技+金融、B端+C端。简单来说，供应链金融正是以不同环节的数据评估风险，提供授信。而不同环节的数据彼此印证，为多环节提供支撑，起到了一加一大于二的效果。
针对核心企业上游供应商的“供货贷”，就以全线上、无抵押、纯信用、循环额度的方式，帮助供应商实现“供货即可贷”。无需繁琐抵押手续，仅凭历史交易记录，供应商便可以获得数百万元信用额度，为采购、备货等提供资金支持。
目前，以TCL集团为代笔的核心企业，其上游的电视空调等原材料供应商已经用上了这一产品。
面向核心企业的下游经销商则有采购融资产品，满足采购过程中的资金需求。天音控股、TCL集团、荣耀、紫光数码等企业的下游经销商也用上了这项服务。
举例来说，受益于京东供应链金融科技的采购融资支持，荣耀的超过200家一级、二级、三级经销商就用上了相关产品。这些经销商的年交易规模在300万元-30亿元之间，传统供应链金融无法全部覆盖。
据介绍，这款采购融资产品已经帮助智能手机、平板电脑、医药健康等行业客户提升融资额12倍，拉动消费商家交易额提升3倍。
在采购融资以外，应收融资产品“京保贝”也体现了内场+外场的打通。神州数码在京东内场就使用京保贝来满足资金需求；在京东外场则使用采购融资和正向保理服务，为其上游企业和下游经销商提供资金支持。
B端+C端则体现在消费分期服务中。针对荣耀门店端，白条等消费分期服务已经进入荣耀品牌的线上与线下、自营与外部合作渠道，实现了全场景覆盖。
03
“三大支点“深扎消费产业需求
消费产业坚韧发展也面临增长压力。宏观数据显示，今年9月社会消费品零售总额增速较上月回升，内需潜力正逐渐释放。这不仅得益于消费信心回暖，也同样需要供应链金融增强产业端供给，为产业环节提供源源不断的资金“活血”。
延续“四个一体化”的战略方向，今年消费产业大会上，京东供应链金融科技进一步提出“三大支点”，即拓展新场景、新产品和新服务，推动战略在消费产业进一步落地。
首先是拓展新的场景。京东供应链金融科技的服务范围，从3C、ICT、家电等拓展到到农副食品、酒、饮料等快消行业，以及摩托车、电动自行车、珠宝首饰、连锁酒店等细分场景。此外，新能源汽车、智能手机、智能家居、生物医药等新兴产业也陆续成为服务重点。
其次是拓展新的产品。针对供应链不同环节需求，持续推出更多金融产品：生产环节针对上游企业的信用流转、保理融资、银票秒贴等金融产品；商品流通环节针对核心企业的融资租赁产品；分销、物流、服务环节针对下游企业的货押贷、订货贷。在本次大会上，还推出“京保贝直保理”模式、“供货贷”等新型融资工具。
第三是拓展新的服务。今年新推出的“企业金库”，就为企业提供全方位的财富管理服务，实现企业资金的保值增值，与企业用款需求相打通。
“只有立足在产业链上的实际需求，紧跟科技创新的步伐，并在符合国家政策导向和监管要求的框架下运行，供应链金融才能真正连接实体产业与金融服务，推动实体经济与金融体系的深度融合，实现多方的共生共融与新质发展。”中国人民大学商学院教授、博士生导师宋华表示。
相比于庞大的实体产业规模，还有很多供应链金融需求有待满足。京东供应链金融科技在产品和服务上不断创新，覆盖更多产业伙伴需求，助力实体消费产业坚韧发展。
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文章来源：亿邦动力
