司库管理是企业管理的核心基础内容之一，但囿于风险和安全考量、技术限制、企业司库管理理念落后、金融体系发展阶段等几方面的限制，司库管理是我国乃至世界各国企业数字化的短板。随着云计算的普及、金融体系的发展和成熟，以及企业司库管理理念的进步，司库管理数字化时代终于水到渠成。
司库立方成立于2017年，是一家为企业提供数字化转型的司库咨询及信息化服务公司，帮助企业打造新型司库管理能力，全面提升司库管理的精益化、集约化、智能化水平。目前，司库立方服务客户累计已超1000家，涉及行业超过35类，帮助企业管理资金规模达20万亿，支持单个企业的日交易数超数百万笔。
受访公司：司库立方
受访人及职务：李静 司库立方CEO
1. 数字化集约化需求：产业链正在面临哪些机会和难题，上下游企业生存情况如何？哪些环节有集约化提效的必要？如何用互联网平台及数字技术实效集约化提效？
李静：2022年，国资委接连推出《关于印发《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》的通知》《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》两则重磅文件，强调“财务管理是企业管理的中心，资金管理是财务管理的核心““数字化司库体系建设的重要性，加快推进司库管理体系落地实施，将银行账户管理、资金集中、资金预算、债务融资、票据管理等重点业务纳入司库体系”。
目前产业数字化主要围绕核心企业辐射到生态企业，企业与企业之间最频繁的联系是业务联系，这涉及合同、发票、企业资金支付（B2B支付）。
产业数字化的进程，其实就是业务流、数据流、资金流三流合一的进程。智能司库就是其中最重要的一环，也是实现“三流合一”，解决数字化底层问题的关键。
业务流——
在企业经营过程中，业务流指企业中所有发起应收应付的系统类型。企业中各种与钱有关的审批和核销类动作，各种审批以后没有直接到账的，都属于应收应付的发起类。
数据流——
数据流是和钱无关的系统，比如记录数据、账务系统、数据分析系统，邮件管理系统等。
资金流——
企业收款付款离不开银行账户，如今企业支付主要是通过银行实现。这类厂商可以帮助企业打通各家银行，实现互联互通。不仅是企业支付，账户的流水信息等很多服务都可以互联互通；他们承接应收应付的指令，进行数据处理整合后，直连发送到银行或者第三方支付实现实收实付的动作落地，同时反馈处理结果信息给业务流系统。
2015年，电子合同迎来一波快速发展的红利，这一年甚至被认为是电子合同发展的关键之年。随着企业数字化进程的不断加速，越来越多的中大型企业将电子合同纳入自己的OA系统。
随后，国家推动电子发票。2020年财政部6号文件要求电子票据必须电子存储，这直接改变了企业的报销流程。此外，政策更是要求到2025年全国所有的票据在全生态、全票种、全环节都要电子化。
不过，合同和发票的线上化并不是这场交易服务的终点。我们能够注意到，这三流中还差资金流。
企业99%的业务都和钱有关，像收款、付款、投资融资等全都离不开资金，业务流和资金流相辅相成；企业的一切运转活动最终都表现为现金的流入和流出，而这一切最终都会反应在企业的银行账户流水之上。 因此，用互联网平台及数字技术，连接银行，打通“银企”一体化，实现银企直付，才能实现真正的三流合一，解决数字化底层问题。
然而，传统银企直联存在部署维护成本高、交易效率低、跨行多账户管理体验差、重复搭建等痛点。系统和平台之间壁垒林立，无形的“墙”将数字空间切割成一个个遥遥相望的“孤岛”，无法相融。
司库立方的银企直联系统能够一边链接企业的应收应付诉求，一边链接银行获取现金流流水和交易凭证，让资金管理真正做到更高效，实现了企业和银行之间的互联互通，告别了信息孤岛，告别了系统间重复的信息确认和多重核对等重复工作，为企业集约提效。
2. 重构产业链开创新模式：公司正在以什么生意逻辑驱动上下游企业数字化、“重构产业链”？请总结一下你们所开创的供应链模式，且能否用一句话，或者若干关键词描述新模式特征？
李静：国资委连续发文阐述司库定义、司库执行标准、验收标准等，赋予司库全方位的实战性关键词定义，并不是所有资金管理、现金管理都能被称作司库管理。
司库立方是一家为企业提供数字化转型的司库咨询及信息化服务公司，旨在重构中国银企直付和资金管理根基。无论是跨国企业、大型集团、中小企业或初创企业，都可以依托司库立方的产品实现司库管理的优化升级。
“司库”一词，最早起源于隋朝，是指掌兵器卤簿的部门或机构，后指金库和国库。在西方，司库是英文Treasury在财务管理领域的中文翻译，Treasury在英文中的含义较多，如国库、金库、财政部、金融、财资等，是对金融领域中资金属性较强的相关事项的统称。现代提到的“司库”，则是指企业的核心部门——资金部，主要负责现金管理、投资、风险控制等。
如今，国家对司库管理的要求和重视度越来越高，2022年的两份国资委文件、到2023年各地国资委文件、验收标准、信创79号文等都明确涉及政策对央国企司库管理能力和水平的要求。
国资委多次强调司库体系建设，要求“中央企业加快建设世界一流财务管理体系”，不仅仅是对中央企业的要求，更是体现了国家对于产业数字化中资金流管理的重视程度，在指导文件中提到：“有条件的企业要突出行业链长优势，合理借助上下游业务、资金等信息，发挥数据和服务支撑作用，引入优质金融资源，搭建供应链金融服务平台，精准对接供应链实体企业特别是中小企业在生产、流通、交易等各环节的金融需求，提供优质高效的供应链金融服务。要基于供应链真实业务背景，灵活运用各类金融产品依法合规盘活存量资金。”
这是在立足于整个产业数字化的高度和基础上提出的要求，并对“行业链长”地位的企业，通过政策规定开始推动实施，当然不只是“行业链长”们。中央企业和链上供应商企业都属于产业链上的一份子，而这些供应商不一定是国企，更多的是数量庞大的民营企业。
司库立方深入研究客户需求，始终以客户需求为导向，通过数字化技术了解消费者需求并优化产品和服务，提高客户满意度和忠诚度，已形成业内领先的完整产品矩阵，包含数百个微服务模块，支持积木式拼搭、灵活配置、快速交付和智能运维，致力于帮助企业实现数字化转型和重构产业链。
3. 可持续增长：过去一年，公司哪些业务取得了怎样的增长？可持续增长的动力是什么？技术和数据上有哪些核心竞争力？
李静：产品是持续增长的源动力。
公司持续增长的动力来源于以下几方面：
第一，甲乙双方结合的团队，核心团队能力突出，深耕司库领域。司库立方的创始团队由财务高管背景的甲方、中国专业的各资金系统厂商架构师团队的乙方、以及银行网银架构师团队构成，团队均具有15年以上相关领域经验。
第二，搭建银企直联的高速公路，覆盖95%以上的主流银行。
传统银企直联存在部署维护成本高、交易效率低、跨行多账户管理难体验差、重复搭建等痛点。司库立方的一体化平台，让客户打开一个系统就能实时管理各类资金账户，实现1个API链接全球超1000+银行和支付机构，支持全球币种。
第三，为企业开源节流，降本增效。
以司库立方合作过的公司为例，该公司日均交易量达到500笔左右，均通过某协同办公系统线上发起，但需要进行线下审批，手工生成凭证，需要20位出纳人员操作，3天才能完成。使用司库立方的系统后，只需要3位出纳人员，10分钟就能处理500笔，实时反馈数据。
第四，强大的技术能力，上线快，功能强，高性能，客户体验度好，赛道领航者用产品说话。
第五，系统安全性和稳定性行业领先。
公司严格执行国家信息安全保密规定及技术规范，确保保密工作与信息系统同步规划、同步设计、同步交付。司库立方作为司库赛道头部玩家，在数据安全和风控方面位居行业一流地位，赢得了客户、银行的广泛认可。整体技术实力领跑于行业头部，这也是资本持续加码的其中一个原因。
2023年，司库立方从战略上明确了未来的产品形态，将融合AGI技术，升级四大产品线：天启司库、天相财资、天祥云，和天睿银企财资。这些产品将引领司库立方，帮助企业重构内部资金等金融资源管理体系，进一步加强资金的集约、高效、安全，促进业财银深度融合一体化管理。
司库立方构建的大模型底座不仅支持自建的私域大模型，也可以接入公域的成熟模型，从而形成企业自身强大的基础算力。基于20多年行业专业经验的沉淀和积累，司库立方构建了司库领域独有的Fine-tune以及财资领域的专属Embedding，从而完成了将行业领先的专业经验转化为AGI驱动产品能力的变革，推出了全新的AGI数智财资系列产品。
这一系列产品解决方案覆盖各行各业，满足企业在全生命周期内司库管理产品需求，辅助企业进行战略决策、执行和结果反馈。公司深入研究客户需求，已形成业内领先的完整产品矩阵，包含数百个微服务模块，支持积木式拼搭、灵活配置、快速交付和智能运维。
利用AGI技术的强大算力，司库立方的产品将变得更智能、更高效，能够准确洞察客户的需求，客户也可以从庞大的数据中提炼出有价值的见解和洞察。
今年年初，司库立方宣布完成C轮数亿元融资。
自成立以来，公司保持着每年完成一轮融资的速度，已经连续完成5轮机构融资，是该赛道上累计融资额最高的企业。截至目前，司库立方每年保持150%-200%的增长，累计服务企业超1000家，业务覆盖超35个行业，帮助企业管理资金规模超过20万亿。
4. 产业互联网畅想：放眼产业互联网领域，产业链重构，将催生哪些新的商业模式及增长机会？数据资产入表，将带来什么机会？
李静：企业数字化发展有三个阶段，分别是系统化、智能化与数字化。
1.0阶段的特色是搭建系统，减少人工操作。此时，系统与系统之间的对接不完善，接口并没有完全打通，再怎么减少人工操作，仍需要依赖人工，系统与系统之间容易形成数据孤岛。
以一个企业为例：OA系统主要依赖钉钉，报销系统也是独立存在的，工资发放则又使用另外一套SaaS系统。在操作不同任务时，员工需要在不同系统提交审批，内部审批通过后，资金也无法实时到账。员工发起的应收应付类的审批，最终沦为一条条等待执行的指令， 最终需要面对的是多个分公司的多个银行账户的多个U盾。应收应付的指令来自多个部门的多个系统（OA，报销，采购，工资，客户供应商等，还有内部机构账户调动，银行手续费等），实收实付时，面对的是多个银行账户和U盾，总之是多对多的一个过程。
这并不是孤例，大多数企业都有着这样的问题。
更为致命的是，上述提到的系统数据之间不互通，你在钉钉里面看不到HR系统的数据，在HR系统也无法查看钉钉的审批数据。
这还只是单纯的业务系统。企业还会涉及到3个银行账户，基本户，收入户，支出户，这些账户分布在各个银行中，每个银行账户之间数据不通。想要进行某项支付操作，需要登录对应的银行系统才行。
数据孤岛的形成给大家的工作徒增很多麻烦，所以财务人员经常被吐槽，脸难看，事难办，你想想，每天要在各种系统之间来回切换，反复横跳，大家能开心起来才怪。
2.0智能化阶段的特色是“0人工”处理，让AI替代员工形成智能体系。
当数字化进入深水区，我们发现了另外一个现象——临时性、碎片化的数字需求越来越多，花费大额金钱成本以及时间成本，根本无法及时响应各类黑天鹅事件，这已经成为影响企业生存、发展的阿喀琉斯之踵。
如果系统之间的数据还需要人工交互，重复性工作就会变多，反而增加了很多工作量。这也是为什么有的企业员工吐槽，上了系统怎么比不上系统还麻烦。
一般来说我们会选用系统之间建立接口的方式链接数据孤岛。现如今也有用RPA等机器人代替人工的重复性行为，以及系统接口不完善造成的额外重复性工作。这个我们称为2.0智能化阶段。
在3.0数字化阶段，公司业务数据经营可视，能够实时分析数据价值，辅导工作。
区别于信息化的垂直与封闭，数字化表现为横向与开放，数据比信息更原始，操作空间更为广阔。
因此，数据在没有人工干预，不可篡改的情况下，价值就会升级，我们可以用作经营管理，经营预测，经营规划等辅助决策的依据，让其成为一个辅助决策大脑。此时，数据大屏真正实现实时展示。
早些年，部分创业项目尚且能够依靠融资活下去，但如今严寒时刻，依靠自身的盈利能力和现金流才是唯一解药。
身处数字化3.0阶段的今天，财资管理有数据不落地、实时可视、量化经营指标、智能AI经营预测、数据驱动业务发展、数据驱动挖掘企业潜在价值等特点。
随着AGI技术浪潮的到来，企业的数智化发生了革命性的变化。我们充分认识到其内容生产能力和强大算力带来的分析能力对提高生产效率、辅助科学决策的重要性。未来，AGI技术的应用前景非常广阔，将会在各个领域发挥重要作用，包括企业服务、智能制造等。因此，我们相信在AGI技术领域中将会涌现出更多的商业模式和商业机会，为企业的可持续发展带来新的机遇。
关于“谁在重构产业链”产业互联网开创者系列访谈
2023年的产业互联网，一级市场在谨慎中细分赛道寻找机会，二级市场在顾虑中审视产业互联网价值投资逻辑，市场将交给价值坚守者主导。
亿邦动力研究认为， “重构产业链”，是产业互联网企业巨大的价值空间，分步推进以数实融合协同生态，提升全产业链协同效率，提升全要素生产率，提升全场景服务能力，创新实现产业链供应链的集约化运行。
那么，谁在重构产业链？如何重构产业链？开创了怎样的供应链新模式？已经产生了什么价值？本系列访谈将围绕该主题，请行业头部公司决策人分享观点看法，形成文章及专题，在亿邦动力网站及App等渠道传播。
“谁在重构产业链”，已作为2023亿邦产业互联网发展报告、2023亿邦产业互联网年会主题。
关于亿邦产业互联网大会
亿邦产业互联网大会是深怀信念与传承的年度活动，作为产业互联网领域年度风向标会议。2019年以“燃”为主题，2020主题是“新范式”，2021年“看见数字化价值”，2022年“走进产业深处”。以更大的视角，打开更大的价值空间，2023亿邦产业互联网年会主题已确定为“谁在重构产业链”。
会议合作联络人：朱豫13466338895
文章来源：亿邦动力
