人工智能的新浪潮，深刻地改变了我们生活，但也留下很多待解的谜题。
AI这把双刃剑，在专业技术领域所构成的保护和伤害，竟是有趣的“对抗游戏”。
拿在线旅游为例，短租平台Airbnb近年来高速发展，全球活跃房源超过770万个；不过他们也深受虚假房源的困扰。不少网络欺诈份子还善用AI利器，借助人工智能工具发布虚假的房源。为此Airbnb也拿起科技武器，“用魔法打败魔法”。
其实从整个互联网生态来看，不法欺诈也是乱象丛生。
IDC国际数据研究机构今年初发布的一份报告指出，生成式AI已经将在线欺诈提升到了一个全新的水平，涉及深度伪造、语音欺骗、网络钓鱼、合成身份欺诈等多方面，AI创建的文本、语音和视频难辨真伪。
在线欺诈的杀伤力究竟有多大？
根据美国FBI发布的互联网犯罪报告数据，2023年度美国仅已上报的在线欺诈案子，所造成的损失总额就已超过125亿美元，受害者不但有消费者，也包括大中小型的商家。
这对于近年来积极出海寻求增长机遇的中资企业，也敲响了警钟。
就大中型企业而言，其在线平台每天甚至每秒可能都在处理大量订单和交互，商家如何借助新科技力量，在高效防御欺诈风险的同时，又不牺牲用户的体验？中国旅游公司走向国际化、服务全球消费者的时候，在安全防范方面又有哪些“他山之石”，可供借鉴？
针对这些问题，美国在线防御欺诈科技公司Forter联合创始人&首席执行官Michael Reitblat近期对话环球旅讯CEO李超，在《旅创》访谈视频栏目中分享了他的看法。
Michael分析了在线防御机制的构建方向、AI解决方案的潜力和新策略、联手中国企业的优势所在。他对中国市场充满期待。
Michael在PayPal公司打造欺诈防御方案取得成绩后，又协同伙伴联合创办了欺诈防御技术公司Forter，创业十余年来借助AI技术提升在线身份验证智能（identity intelligence）水平，服务于在线电商和旅游等众多行业大品牌。官方数据显示：Forter已累计为总额超过1万亿美元的在线交易，提供防御欺诈的相关服务。
01
效率 vs 用户体验
早在AI还不叫AI的年代，Forter就开始借助机器学习和大数据分析等初阶的人工智能技术，打造基于身份识别的欺诈防御服务。
在线欺诈防御的重点，在于借助系统识别每一个在电脑或手机设备端与商家进行交互和交易的对象，究竟是真实的消费者，还是技术伪造的欺诈方。对于每天需要进行无数次用户交互的大品牌大商家而言，人工审核和身份验证几乎不可能，而自动化、精准化的用户识别判断，自然成为唯一的解法。
但机器判断也需要均衡识别效率vs用户流畅体验的双方面。如果整体算法和规则不够精细全面，也容易因为消费者天然的复杂行为习惯和数据偏好，导致误判、耽误企业的商机。
“Forter在欺诈防御方面的核心优势，是可以高效地验证消费者的身份。人们在日常生活中购买不同产品服务的时候，各种行为和表现都是不一样的。” Michael提到。
他以自身为例：常住英国，使用美国信用卡，近期到访了中国，计划订购机票飞往日本，如果仅从上述的这几个信息进行判断容易生疑出错。但Forter提供的防御判断方案则可有效避开上述错漏，更加全方面地结合各种因素进行用户身份验证。
官方信息显示：Forter平台的服务涵盖防欺诈、降低拒付、预防政策滥用、支付优化和身份认证等多方面，对真实消费者的有效识别率高达91%，其合作商家的平均拒付率降低72%，误拒率降低46%。
02
中国旅企出海“必修课”
Forter的全球客户广泛：不但有Booking集团旗下Priceline、欧洲联程机票预订平台Kiwi.com等旅游类公司，还有一些头部零售品牌如欧舒丹，耐克，ASICS等，国内的头部跨境零售、游戏、社交等多领域的中资企业近年也纷纷使用Forter对抗全球市场的欺诈难题。
或许正因为和不同行业的商家品牌合作，Forter更能全面地理解同一批消费者在不同消费场景下的行为模式，进而做出精准的身份判断和相应的交易风险评估决策。
近年来，包括旅游业在内很多中国大型企业都积极奔赴海外市场，寻求更多的发展机会。服务海外消费者不仅需要针对文化差异提供更定制化的体验，也需要在支付和交易环节做好安全防范。Michael认为，Forter在这方面有丰富的经验和专业能力。
相比实物电商，在线预订旅游类产品无需填写收货地址，且这类虚拟产品的最后一刻预订也很常见，OTA公司尤其容易成为在线欺诈的目标对象，而在缺乏充足防范措施的情况下，在线旅游商家可能遭受较大的损失。
自2018年起，Forter就和Booking集团旗下的北美OTA品牌Priceline达成合作，为其提供在线欺诈防御的实时解决方案。Forter帮助Priceline公司减少银行卡拒付，并通过降低交易拒绝率来提升其收入，同时也保障消费者在线预订的流畅体验。
Priceline高管Matt Southworth在评价与Forter的合作时提到，通过实施平台前置预授风控，战略性地发送3DS验证，交易完成率很快增长了2.5%，收入也增长了1%。现在拒付申诉工作已完全实现自动化，公司可以更精确地应对拒付，增加了数百万美元的利润。
Michael说，通过和Priceline的合作，他们更深入地了解到旅游公司在防欺诈方面的痛点，这些服务经验可以快速转化，并帮助其他公司打造更好的产品。
03
新科技，新命题
在生成式人工智能席卷全球产业变革之际，在线防御欺诈的赛道也日渐迎来新的挑战：
一方面，在线欺诈者越来越多地利用AI智能工具，商家需要“魔高一尺、道高一丈”；另一方面，也有不少买家尝试借助AI智能助理（bot），希望实现更便捷的购买体验。
Michael笑言，他们已经能非常精准地帮助客户分辨“好人”和“坏人”，但是Forter接下来要做的事情，是更好地分辨“好bot”和“坏bot”。为此，Forter去年还收购了技术公司Justt，进一步扩展欺诈防御的方案。
除了并购策略，自研技术也很重要，而训练对抗模型就是解题的思路。
就像当年的Alpha Go学习下围棋，也是通过不断地演练学习成千上万次，直到机器学会优化改善策略。同样的道理，Forter通过训练一个模型来识别欺诈，再训练另一个模型扮演欺诈者，让双方不断练习对抗，最终反欺诈的模型也会变得越来越强大。
但是这些新的试验，如何快速投入应用，并在实际工作中加速迭代改进？
Michael表示，很多中国公司的技术迭代和提升非常快，这周沟通方案、下周可能已经部署好。其实，这种高速应变的状态，在很多其他的国家地区都做不到。
“中国互联网公司的动作非常快，这反过来也驱动我们更快获得新的服务能力。” 他说。“当我们做了一些新的东西，他们可以快速试验并从中获益。这种你追我赶的协作方式，成效很高。”
04
快速迭代，弥补空白
创业十余年，Michael认为新晋公司最需要的就是快速学习迭代的能力。当前生成式AI的发展速度正体现了时代变迁之快。
“人工智能可以说是史上最快的社会变革动力，我希望Forter拥有快速学习的超能力，其实这项能力也是所有的创业者都需要聚焦的。”
未来在欺诈防御的专业领域，他认为还有很多优化工作可以做，比如和反欺诈密切相关的支付环节。支付服务并不只是一张信用卡或一个支付宝账号就搞定的事情，商家还需要充分利用各种支付方式和途径，在优化消费者体验的同时，还有很大的降本增效的空间。
“我最近来到中国，接下来还希望更常来。我觉得中国市场存在很大的机遇。Forter将继续加大对中国的投资，这对公司战略也很重要。”他说道。
文章来源：环球旅讯
