印度支付宝Paytm再造国际版蚂蚁金服?

12月11日亿欧网

国内市场份额领先、获得阿里巴巴两轮投资、与蚂蚁金服深度合作,Paytm逐渐从一家单纯的手机充值服务平台变成了如今国际市场上的支付新秀,成为印度新金融市场的明星项目。Paytm创始人Vijay Shekhar Sharma也频频登上杂志封面,奔走于各种世界级会议。

“后阿里时代”,从电商充值到支付体系

最早,Paytm是One97 Communication公司在2010年发布的一家电子商务网站,总部位于印度诺伊达,One97创办于2000年12月23日,是印度的一家互联网公司,在印度、中东和非洲均设有办公室。投资人包括SAIF Partners、Intel Capital、SAP Ventures和Silicon Valley Bank。

Paytm这个单词是“Pay Through Moblie”(通过手机支付)的缩写,最初专注于手机充值服务,如今已经成为印度最受欢迎的手机充值。

成立7年以来,Paytm已经与印度国内几乎所有移动运营商均有合作,覆盖手机充值、卫星直播电视、数据卡支付、手机后付费支付、座机支付及在线购物网站。此外,还与各种收款机构在能源账单方面的支付有所合作。

随之,Paytm的业务类型也从单纯的充值扩展到多种账单支付,包括电费,煤气费及电话费账单。Paytm在安卓、IOS应用市场都在最受欢迎的应用排行榜里排名靠前。

2014年,Paytm于进入印度电子商务市场,向市场投入电子钱包应用(Paytm Wallet APP),以超过4000万的电子钱包用户数成为印度最大的移动支付服务平台,并成为诸Uber等互联网巨头的在线消费行业业务所偏爱的支付方式。

2015年,Paytm加入了旅游及票务业务,Paytm Wallet电子钱包业务每天处理200万笔交易。Paytm最初只有单一的网关支付业务,没有自己的账户体系,并且印度和东南亚很多类似公司都是如此。

值得一提的是,阿里巴巴集团及其金融服务子公司蚂蚁金服在2015年先后两次投资Paytm,并成为Paytm发展历程中最为关键的一步,进入迅速扩张阶段。

蚂蚁金服通过从技术能力到业务经验的全面输出,帮助Paytm拓展多场景,例如旅游预订和在线票务,并尝试布局线下支付网络,在两年内帮助其扩大服务用户规模超过2.2亿(其中近2亿是与蚂蚁金服展开合作后的新增用户)。

也是在这时,Paytm的用户数量首次超过PayPal的1.97亿,跃升为全球第三大电子钱包。

在成立的前几年,Paytm都是作为本土企业服务商的角色稳步发展,但在阿里巴巴和蚂蚁金服加持之后,就快速进入了“后阿里时代”,进行快速国际化扩张。2017年3月,Paytm发布加拿大版,该版本支持账单支付、账单提醒、交易成功才扣费。其2014年启动的加拿大实验团队,也由最初的2个人扩张到了55人。

废钞令红利下的一次“大跳”

市场研究公司eMARKETER 2014年的一份报告称,网民数量仅次于中国和美国的印度,互联网普及率在亚太地区排名最低,普及率仅为17.4%。然而到了2017年印度网民的人数增速远超中国和印尼等亚太新兴市场——这成为Paytm发展线上业务的市场基础。

另外,印度国内政策变动也为Paytm的线上化发展提供了机会。印度总统莫迪在2016年11月宣布废除500及1000卢比纸币的发行和流通。这一废钞令一夜之间使占货币流通总量86%的现金退出市场,甚至在普遍缺乏现代金融服务的其他中小城市和乡村引发了恐慌。

这成为Paytm最强劲的发展时机,彻底与竞争对手拉开了差距。废钞前,Paytm在印度有200万商户,而废钞后3个月内就增加到600万。正如支付宝在中国的普及情况一样,从那时起,一些像街上的卖报摊也开始用Paytm,在餐馆点单、加油站加油、甚至印度的突突车,上面都挂着一个二维码。

而同期,VISA和MasterCard在印度有120万个网点,Paytm目前的商家的覆盖率的规模是VISA和MasterCard的5倍。Paytm创始人Vijay曾公开表示,废钞令成为Paytm发展历程中最为重要的一次机遇。

回归线下场景,实现规模化扩张

然而,在中国非常方便推行的开户、实名认证在印度却成了一件非常艰难的事情。在印度传统银行中,开户需要出示包括房产证在内的证件,及一系列非常麻烦的手续。

Paytm虽然简化了开户流程,但由于银行卡的普及率低,用户在Paytm上实名认证,需要去线下网点完成人工操作,通过生物识别输入指纹。实名制要面对面完成,成本非常高。

据蚂蚁金服国际事业部的资深总监郏航此前透露,不管是设立网点、还是找第三方服务公司,当面验证证件信息、签字、拍照,一系列流程下来人均成本5美元。如果到偏远的农村地区,交通距离拉长,成本会更高。在这种情况下,Paytm不可能像中国一样,从电商线上支付做起,而是需要先切线下。因为在印度99%的支付场景都是在线下。

没有银行卡,便利店成为了实体货币向电子货币转化的主要渠道。用户可以去印度当地的711或者本土便利店向Paytm充值。从2016年6月开始,Vijay特别明确地提出,应该大力发展线下支付场景。

谈及发展布局,Vijay曾公开表示,Paytm比其他竞争对手都准备地更充分。不仅两次从蚂蚁金服那里获取的资金补充、早期做电商也做了相应的人才储备。Paytm更是从一个底层支付工具长出了各式各样的消费场景、电商场景、O2O场景,才摆脱了紧随其后的竞争对手,占据了具有优势的市场份额。

参考国内的支付宝,2003年首次推出,目前已与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际卡组织等建立合作,成为金融机构在电子支付领域的常规合作平台,实名用户数量达4.5亿人。

如果说Paytm是蚂蚁金服布局海外市场的一步棋,那蚂蚁金服就是Paytm走出国门的跳板。

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来源:中国电子银行网

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